Овердрафт в Сбербанке – что это такое и как его подключить
Овердрафт в Сбербанке подключается к дебетовым картам физических лиц. Эта услуга предусматривает использование средств в большой сумме, чем есть на счету. Фактически – клиент загоняет свою карту в минус на величину согласованного овердрафта.
Условия продукта в Сбербанке
При расчете лимита учитывают платежеспособность заемщика, его действующие кредитные обязательства, обороты по карточному счету. Овердрафт в крупнейшем банке страны предлагают на следующих условиях:
- Физическому лицу доступен лимит до 30 тысяч рублей, а юридическому лицу – до 300 тысяч рублей.
- Процентная ставка по рублевым картам – 18% годовых, а по валютным – 16% годовых.
- Овердрафт в Сбербанке устанавливается на 12 месяцев. По истечению этого срока возможен его пересчет.
- Клиенты должны погасить задолженность в полном объеме в течение одного месяца.
- Если превышен лимит или не вовремя погашен долг, то процентная ставка повышается. По рублевым счетам она равна 36% годовых, а по валютным – 33%.
- Списание платы за овердрафт осуществляется в конце месяца, с учетом фактического срока пользования заемными средствами.
Если платеж внесен с задержкой, то списываются повышенные проценты. Погашение задолженности осуществляется автоматически, после поступления денег на карту. Если у клиента есть зарплатная карта с овердрафтом, то поступление аванса, зарплаты также считается выплатой долга.
Отличия овердрафта от стандартного кредита
Эти два продукта являются разновидностью банковских кредитов. Но они имеют существенные различия:
- Овердрафт подключается к зарплатным и дебетовым картам. Получить потребительский заем можно наличными, без оформления «пластика».
- Согласованные лимиты намного меньше, чем по кредитным картам. Как правило, они равны среднемесячному заработку заемщика.
- Уровень согласования заявок по овердрафтам намного выше, чем по кредитам.
- Процентная ставка равна 18% годовых, а по кредиткам она превышает 23% годовых. Но по овердрафту нет такого понятия, как «грейс-период». Даже по операциям в торговой сети начисляются проценты.
- Заемщику на погашение долга в полном объеме дается 30 дней. Возвращать кредит можно частями в течение длительного времени. А по кредиткам минимальный платеж равен всего 5% от задолженности.
- Если через 30 дней овердрафт не погашен, то проценты начисляются по повышенной ставке. При чем не с момента возникновения просрочки, а с даты снятия заемных средств.
Чаще всего овердрафтом в Сбербанке пользуются участники зарплатных проектов. Данной категории клиентов они могут даже подключаться автоматически после поступления выплат от предприятия. Сумма установленного лимита составляет 50% от заработной платы. При зачислении аванса и других выплат в первую очередь осуществляется списание платы за овердрафт. Если у клиента полностью выбран овердрафт, то он погашается за счет поступления заработной платы. Чтобы снять свои деньги в полном объеме заемщику опять нужно использовать кредитные средства. И так будет ежемесячно. До того момента, пока клиент не погасит задолженность за счет собственных средств или в одном месяце не снимет 50% зарплаты.
Как подключить овердрафт к кредитке?
Кредитная карта также может быть с овердрафтом. Но данная услуга является не слишком распространенной. По кредитке уже установлен лимит, который доступен заемщику. Если к ней подключен еще и овердрафт, то владелец карты может получить дополнительные средства, когда лимит полностью выбран.
Чаще всего по кредитным картам возникает технический овердрафт. Например, клиент оплачивал покупки за границей. Списание валютного платежа осуществляется на третий день. За это время курс может повыситься. Если денег на карте недостаточно, то возникает превышение лимита. За технический овердрафт списывают проценты по повышенной ставке (как за просрочку). Заемщику нужно как можно быстрее внести недостающую сумму вместе с процентами.
Процедура оформления
Воспользоваться этим продуктом могут физические лица с дебетовой картой и юридические лица с открытым расчетным счетом в Сбербанке.
При расчете лимита учитываются следующие показатели:
- Официальная заработная плата – подтверждается справкой 2-НДФЛ.
- Открытые в банке депозитные вклады.
- Обороты по расчетном счету или дебетовой карте.
Подключение услуги юридическим лицом
Овердрафт для предприятий и компаний – это недорогой вариант пополнения оборотного капитала. Когда собственных средств недостаточно для выплаты заработной платы, перечисления платежей в бюджет, проведения расчетов с поставщиками, используется овердрафт. Его лимит определяется с учетом валового оборота по всем счетам, открытым в Сбербанке. Заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:
- соответствующее заявление;
- заполненную анкету с достоверными данными;
- правоустанавливающие документы по предприятию;
- финансовые отчеты;
- договора с основными контрагентами;
- документы на имеющиеся активы.
Все бумаги тщательно проверяются и рассчитывается лимит. Большое значение также имеет, как долго это юридическое лицо обслуживается в Сбербанке и какими продуктами пользуется. Постоянные клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму.
Подключение услуги физическим лицом
Клиент может воспользоваться данным предложением при получении карты. Подписывая договор, необходимо поставить галочку в графе «Овердрафт» и указать запрашиваемую сумму.
Владелец дебетовой карты может в любой момент обратиться в банк и подать заявление на подключение услуги. К нему нужно приложить копию паспорта и справку о заработной плате. Обращение учреждение рассмотрит в течение нескольких дней.
Как пользоваться овердрафтом?
Данная услуга очень удобна. Заемщик может снять наличные или оплатить покупкой картой даже в том случае, если на не й нет достаточной суммы денег. Процентная ставка по этому продукту намного ниже, чем по кредитке. Переплата за месяц будет минимальной. Главное – внести вовремя всю сумму задолженности.
Как отключить услугу?
Многие граждане с опаской относятся к кредитам и рассчитывают только на свои средства. Они не хотят брать в долг и не планируют пользоваться овердрафтом. Проблема заключается в том, что фактически клиент не может отказаться от этой услуги. Но ему никто не запрещает указать в заявлении нулевой лимит овердрафта. Так он сможет себя обезопасить от начисления процентов и снятия кредитных средств. Без согласия клиента никто не может изменить размер овердрафта.
Преимущества и недостатки
Овердрафт от Сбербанка имеет как свои плюсы, так и минусы.
Его «сильными» сторонами являются:
- Низкая процентная ставка, которая значительно меньше по сравнению с кредитками и потребительскими займами.
- Высокий уровень согласования заявок.
- Круглосуточный доступ к заемным средствам.
- Автоматическое погашение при поступлении денег на счет.
- После выплаты долга, средства вновь доступны клиенту для расчетов.
- Владельцам зарплатных карт услуга подключается на основании одного паспорта.
Недостатков у продукта намного меньше:
- Размер согласованного лимита не большой.
- Если задолженность вовремя не погашена, то проценты начисляются по повышенной ставке с первого дня использования овердрафта.
- Отсутствует грейс-период по расчетам в торговой сети.
На основе выше изложенной информации можно сделать следующий вывод. Овердрафт от Сбербанка – выгодное предложение для клиентов, которые нуждаются в микрозаймах. Процентная ставка по нему установлена минимальная, никаких дополнительных комиссий не взимается. Нужно своевременно погашать задолженность и не допускать просрочек. Если эта услуга не интересна владельцу карты, то нужно указать в заявлении, чтобы лимит был равен нулю.