Передача кредита в суд: стоит ли бояться судебного процесса

Кредитование – наиболее популярная услуга современного финансового рынка, несущая обоюдную выгоду и заемщику, и его кредитору, поэтому весь цивилизованный мир уже давно живет, что называется «в долг». Но, к сожалению, в России, кредитование стало огромной проблемой, причиной разорений и даже суицидов тысяч людей, причем, главным фактором, сформировавшим такую ситуацию, выступает общая финансовая неграмотность населения, проявляющаяся в следующем.

Во-первых, большинство россиян почему-то воспринимают кредит в качестве «подарка», поэтому когда приходит срок расплачиваться за него, необходимость осуществления платежа становится неприятной неожиданностью. Во-вторых, мы не читаем договора и не обсуждаем их содержимое с финансовым советником, жалея потратить на его услуги 1.000-2.000 рублей, поэтому даже не знаем о том, какие финансовые санкции могут быть вменены при нарушении договорных обязательств. В-третьих, мы не знаем тех прав и обязанностей, которые гарантируют нам основные законодательные акты – Конституция, Административный, Гражданский, Семейный и т.д. Кодексы, поэтому не можем оперировать ими в своих интересах даже при заключении договорного соглашения.

И, наконец, мы очень боимся «походов» по государственным инстанциям, особенно по кабинетам чиновников и судам, поэтому, когда кредит превращается в «проблемный» готовы переплатить в десять раз больше, чем брали, влезая в новую финансовую кабалу или перепродавая имущество, чтобы только банк не подал на нас в суд.

Но оказывается, что такая ситуация только «на руку» банковским структурам. Финансовая неграмотность клиентов позволяет им устанавливать «собственные правила игры», которые иногда очень далеки от законодательных норм и требований. Особенно выгоден банкам страх должников перед судебным иском, поэтому достаточно менеджеру банка, представителю Сool-центра, и даже сотруднику коллекторской службы позвонить должнику и намекнуть о возможности проведения судебного заседания, как тот начинает судорожно искать деньги, чтобы выплатить хотя бы часть долга.
Давайте рассмотрим, почему так происходит и насколько «страшен» суд для заемщика.

Начнем с того, что судебное разбирательство требует официального пересчета суммы задолженности, а это значит, что все финансовые санкции, начисленные банком, суд, как правило, отменяет или оставляет в частичном объеме, поэтому сумма долга может уменьшиться вдвое или второе. Во-вторых, суд изучает срок давности по кредиту, и если он уже окончился, то заемщик вообще освобождается от необходимости выплачивать банку какие-либо средства, даже сумму своего долга. В-третьих, исходя из документов, представленных ответчиком, суд может назначить более лояльные условия погашения долга – не одноразовой выплатой, а, например, ежемесячными платежами и то после того, как заемщик будет официально трудоустроен.

То есть, можно сделать один вывод – несмотря на судебные затраты, которые понесет ответчик, ему будут установлены более лояльные условия выплаты задолженности, а сама задолженность будет составлять ровно ту сумму, которая указана в кредитном договоре. Поэтому, если заемщику по договору оставалось выплатить 1.000 рублей, на которые было насчитано 7.000 штрафных санкций и 3.000 рублей пени, он заплатит в итоге 1.000-2.000 рублей, а остальная задолженность будет с него списана. Вот и получается, что вопрос о передаче дела в суд не должен пугать заемщика.
Но тут есть один нюанс: дело в том, что банковская структура может потребовать либо провести процедуру расторжения по кредитному договору через исковое заявление, либо представить заявление для получения судебного приказа на своего должника. Что это значит? То, что этот приказ представляет собой судебное постановление, выдающее в минимальные временные рамки, предоставляющее банку разрешение взыскать с должника полную сумму долга. Если он не сможет ее погасить, на имущество будет наложен арест. Судебное заседание при такой форме удовлетворения требований банка не проводится, достаточно лишь заявления кредитора, а сумма долга – не обсуждается. Естественно, заемщики бояться такого исхода дела, чтобы не остаться на улице.

И вот тут возникает опять одно НО. Дело в том, что судебный приказ не только легко выдается, но и легко аннулируется. Должнику достаточно подать встречный иск о незаконности предъявляемых к нему требований. Суд проверяет правдивость данных и отменяет выданный раннее судебный приказ, перенося дело на рассмотрение в суд, Таким образом, заемщику не нужно бояться даже судебного приказа и ареста – любое постановление может быть опротестовано и отменено.
Итак, давайте подытожим вышесказанное. Обращение в суд и принятое им решение по кредитному договору является последним этапом в деле о банковской задолженности по тому или иному кредитному договору. Именно поэтому банки и не передают дело в суд, поскольку понимают, что после вынесения решения, они ничего не смогут взять с несчастного должника. Более того, после принятия решения они не получат и то, что насчитали ему путем начисления штрафных санкций (согласно Постановления Высшего Арбитражного Суда от 02.03.2010 г. про незаконность открытия и ведения ссудного счета клиента).

Снижается и сумма неустойки (ГК РФ ст.333), которая часто начисляется в размере, превышающем сумму основного долга. А если адвокат грамотно применит статью 304 (п.1.) ГК РФ, о вине кредитора, то сумма долга снова уменьшится, поскольку будет доказано, что банк специально незаконно увеличивал неустойку.

Конечно, чтобы выиграть дело, потребуется обратиться к хорошим юристам и адвокатам, специализирующимся в области финансового права, но стоимость их услуг окупится с лихвой, особенно, если речь идет о ипотечном договоре или автомобильном кредите. Также необходимо будет собрать максимально объемный пакет документов, включая платежки о погашении кредита, который докажет, что оплата кредита была прекращена в силу объективных причин (заемщик попал в аварию и деньги уходили на лечение, его сократили на работе или он стал жертвой ограбления).

Нельзя отказываться от участия в судебном заседании, ведь тем самым заемщик продемонстрирует свое неуважение к суду и нежелание идти на какие-либо договоренности с банком. Это произведет негативное впечатление на представителей суда, а значит, решение будет принято в его пользу только в минимальных рамках, предусмотренных законодательством.
И последнее. Несмотря на то, что выплаты по кредиту будут значительно уменьшены, оплатить свой основной долг и проценты по нему (согласно кредитного договора) нужно будет в любом случае, причем, в сроки, оговоренные судом, ведь каждый должен нести ответственность за взятые на себя финансовые обязательства.

(2голос(ов), средний: 4,00 из 5)

Загрузка...