Почему формируется плохая кредитная история?

Жизнь современного человека невозможно представить без кредитных отношений. Ждать несколько лет, пока накопишь на квартиру, а затем еще столько же на автомобиль, сейчас никто не хочет. В принципе, это правильно, ведь годы уходят, а пожить прилично хочется уже сейчас. Однако, отправляя заявку в финучреждение на получение кредита, многие часто сталкиваются с отказами. Причин отказа по кредиту может быть несколько, но самой частой из них является плохая кредитная история у потенциального заемщика.

Что такое кредитная история

В нашей стране создана специальная база данных «Бюро кредитных историй». В нее заносятся данные обо всех гражданах, когда-либо бравших кредиты в российских банках. Если заемщик своевременно оплачивал свои обязательства перед финансовым учреждением, его кредитная история будет хорошей, в противном случае, человек будет иметь плохую кредитную историю. Практически все банки подключены к данной системе и при принятии решения о выдаче кредита обязательно сверяются с ней данные. Человеку с плохой кредитной историей получить большой кредит (автокредит либо ипотеку) практически нереально.

Степени «тяжести» плохой кредитной истории

Естественно, кредитная история может быть испорчена при различных обстоятельствах, соответственно и степень тяжести у такого нарушения кредитной дисциплины будет разным.
Если заемщик допустил за время действия договора кредитования несколько просрочек длительностью до 5 дней, то такая кредитная история не является безнадежной. Легкая степень вины даст возможность на получение нового займа на общих основаниях.

В случае если длительность просрочек достигала до 1 месяца, то это уже является основанием, чтобы признать кредитную историю плохой. В таком случае для выдачи кредита банк, как правило, потребует дополнительное обеспечения или поручительство. В противном случае в займе будет отказано.

При сроках просрочки более 1 месяца шансы на получения кредита очень малы. Такой заемщик рассматривается банком, как проблемный клиент. Для них у банкиров заготовлены специальные кредитные программы с минимально возможной суммой займа, минимальным сроком кредитования и максимальной процентной ставкой.

Если кредит не погашен вообще, и имеется задолженность, то шансы получить новый займ практически равны нулю. Такие клиенты могут получить кредит только в ломбардах, предоставив залог или в микрокредитных организациях под большие ставки.

Причины возникновения плохой кредитной истории

Причин, по которым заемщик может быть причислен к неблагонадежным, существует несколько. Главные из них рассмотрим ниже.

1. Ошибки банковских сотрудников. Наиболее частая причина, по которой вполне надежного клиента записывают в просрочники. Платежи по кредиту могут быть внесены исправно и в срок, однако, по причине ошибки в оформлении платежа возникает техническая просрочка. Такое часто случается, если по кредиту платят через посредников (другие банки или компании). При этом клиент может и не подозревать об имеющемся долге.

2. Длительное прохождение платежа. При внесении платежа через сторонние банки или терминалы самообслуживания необходимо учитывать, что на проведение банковской операции отводится до 3-х дней. Соответственно, если вы в последний день заплатите за кредит в отделении другого банка, то платеж дойдет уже с опозданием.

3. Умышленная порча кредитной истории. Такие факты случаются довольно редко, но все же имеют место. Специалисты, имеющие доступ к системе, могут специально внести в нее заведомо неправдивую информацию.

4. Мошенничество. Довольно часто случается с лицами, которые теряют паспорт. На него мошенники оформляют кредит, а затем не платят. Человек в таком случае автоматически попадает в «черный список».

Что делать, если у вас испорченная кредитная история

Если кредитная история стала таковой из-за ошибки или чьих-то умышленных действий, то ее можно обжаловать. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй, и предоставить документы, доказывающие исправное выполнение кредитных обязательств. Вся процедура четко описана на сайте ведомства.

Если же вы действительно плохо платили по кредиту, то необходимо убедить банк в том, что вы изменились. Предоставьте справку о заработке и трудоустройстве, если вам удалось обзавестись недвижимостью – сообщите об этом банку. И самое главное, если вам выдадут кредит, платите по нему исправно.

(1голос(ов), средний: 4,00 из 5)

Загрузка...