Просрочка по кредиту: чем грозит и что делать

По статистике банковских экспертов, меньше 10% просроченных кредитов оформлены на людей, откровенно не желающих выплачивать долги финансовым организациям. Подавляющее большинство россиян при обращении в банк реально оценивают свои возможности по погашению ссуды и начисленных процентов, и готово платить положенные взносы в срок.
Однако финансовая ситуация заемщика может кардинально перемениться по множеству объективных причин: затяжное расстройство здоровья, неожиданная потеря постоянного заработка, снижение совокупного семейного дохода из-за рождения ребенка. Как следует поступать, когда возникают просрочки по кредиту и чем это чревато для добросовестного должника?

Если опоздание с платежом меньше месяца
Невнимательность или забывчивость банковского должника может стать причиной краткосрочных задержек с уплатой регулярных взносов. Банки обычно никак не реагируют на просрочку платежа до 5-7 дней. Тем не менее, в кредитной истории заемщика факт опоздания с выплатами кредита будет зафиксирован. Да и повышенные проценты в виде неустойки финансовое учреждение начислит в соответствии с кредитным договором.

Если заемщик не погашает ежемесячный платеж более 7 дней, сотрудники кредитного отдела банка начинают работу по просроченной задолженности. В ход идут СМС-оповещения, телефонные звонки и заказные письма из банка. Ситуация для заемщика становится более напряженной – у некоторых банков предусмотрено право истребовать полного погашения выданного займа и всей суммы начисленных процентов.
Во избежание негативных последствий заемщику рекомендуется известить банк о сложившихся обстоятельствах, из-за которых возникла просрочка, и обозначить сроки, в течение которых он сможет вернуться в русло графика платежей по договору.

Задержка с платежами переходит в разряд проблемной задолженности
Если финансовое состояние заемщика существенно ухудшилось, и в обозримом будущем нет перспективы на его исправление, просрочки по кредиту становятся регулярными. В таких ситуациях с заемщиком начинают работать сотрудники по экономической безопасности банка. Когда задолженность по кредиту не погашается на протяжении нескольких месяцев, финансовые учреждения могут предпринять меры по скорейшему возврату долга:
• психологическое воздействие на должника (регулярные звонки, визиты «безопасников» на дом к заемщику или его родственникам, непрямые угрозы);
• продажа просроченной задолженности третьим лицам, в том числе и коллекторским бюро;
• передача дела по взысканию долга в судебные органы.

В кредитной истории должника просрочки по займу фиксируются с самого первого опоздания с платежом. Однако при наличии нескольких пропущенных выплат подряд кредитная задолженность приближается к разряду безнадежной и получение банковской ссуды в будущем становится проблематичным.

Что может предпринять заемщик при возникновении просрочек по кредиту
Если сложившееся материальное положение должника не позволяет ему вовремя выплачивать регулярные взносы банку, то худшее, что может сделать заемщик – пустить все на самотек. При малейших признаках возникновения просрочек следует обратиться в банк с объяснением причин неплатежеспособности. Желательно иметь на руках документы, свидетельствующие о снижении дохода.
Банку невыгодно иметь проблемные кредиты так же, как и должнику. Поэтому нередко финансовое учреждение идет навстречу заемщику и пересматривает график платежей с учетом изменившихся обстоятельств. Рефинансирование или реструктуризация проблемного кредита – меры, которые можно принять для восстановления кредитной репутации.

Когда задолженность не погашается несколько месяцев и сумма штрафных санкций переваливает за 30-35% от тела кредита, лучшим выходом для заемщика станет судебное решение проблемы с банком. В суде должник может ходатайствовать о снижении размера начисленных санкций до минимума в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса. Начисление основных процентов по займу прекращается на момент передачи дела в суд. Таким образом, заемщику придется погасить основной долг и начисленные по договору проценты, не боясь того, что штрафы и пени будут расти в геометрической прогрессии.
Исполнительное производство по взысканию присужденной суммы может затянуться на несколько лет. Если заемщик имеет постоянный доход (пенсия, заработная плата), то по исполнительному листу будет удерживаться не более половины начисленной в месяц суммы.
Возникновение просроченной задолженности – ситуация, в которой может оказаться любой заемщик. Если не прятать голову в песок, а пытаться урегулировать кредитный конфликт с банком, то отрицательные последствия финансовой нестабильности могут остаться минимальными.

(2голос(ов), средний: 4,00 из 5)

Загрузка...