Реструктуризация кредита: возможности и варианты

На фоне ухудшающейся финансовой ситуации в стране растет и количество просроченных задолженностей по кредитам. Такая ситуация проблематична как для заемщиков, так и для банков. Исправить положение можно несколькими способами, самым распространенным из которых является реструктуризация. Банкам она позволяет сохранить финансовую стабильность, хотя им приходится порою жертвовать частью прибыли. Заемщики имеют возможность освободиться от просроченной задолженности, уменьшить ежемесячный платеж, а иногда даже избавиться от штрафных санкций.

Реструктуризация займа подразумевает изменение договорных условий, в результате которых уменьшится кредитная нагрузка на заемщика. Многие считают, что рефинансирование и реструктуризация – это одно и то же. Но эти методы хоть и «преследуют» одинаковые цели – помощь заемщику, имеют некоторые отличия.

При реструктуризации не происходит уменьшения общего размера переплаты, чаще всего она даже увеличивается. Проводить процедуру реструктуризации разрешается только лишь в той кредитной организации, в которой вы получали заем. В итоге такой процедуры заемщик сможет уменьшить свой ежемесячный платеж на установленное банком время, но его общие расходы при этом не уменьшатся.

Вариантов реструктуризации существует несколько, давайте рассмотрим самые распространенные.

Пролонгация договора

Пролонгация кредита – это не что иное, как увеличение срока ваших кредитных обязательств. Существует два вида пролонгации. В первом случае заемщику предлагается изменить график ежемесячных платежей, например, перенеся их на более позднее время. Но при таком способе, установленные договором сроки выплаты платежей сохраняются. Второй вариант подразумевает продление сроков выплаты. Они могут быть существенно пролонгированы, от нескольких месяцев до нескольких лет (если вы выплачиваете ипотеку).

Изменение валюты

Во время оформления кредита человек, как правило, выбирает тот тип валюты, который для него в этот момент выгоден. Но ситуация часто меняется не в пользу заемщика. Курс инвалюты растет и платить заем уже в ней становится невыгодно. В таком случае выгоднее произвести конверсию кредита в рубли и уже выплачивать оставшийся долг в отечественной валюте.

Идем на каникулы

Кредитные каникулы – это так же один из видов реструктуризации. Они бывают разными, с полной или частичной отсрочкой платежа. В первом случае заемщик получает право не выплачивать ни ежемесячные платежи, ни проценты на определенное время. Но по окончании каникул сумма платежей возрастет. Сама такая услуга также чаще всего бывает платной.

При частичной отсрочке заемщик может выплачивать, например, только проценты по кредиту, а само тело кредита останется не оплаченным. Возможен и вариант отсрочки и по оплате процентов (до года). Тогда заемщик погашает лишь тело займа, уменьшив при этом сумму задолженности. А после окончания каникул оплата процентов опять возвратится, но при этом снизится общая сумма переплаты, так как проценты уже будут начислять на меньший размер долга. Такой способ самый приемлемый для заемщика.

Нераспространенные способы реструктуризации

Есть еще несколько вариантов, как реструктуризировать кредит. Но они редко используются заемщиками и банками, однако знать о них не помешает.

Изменение формы предоставления денежных средств

Если ваш заем оформлен на карточке, а возможностей оплачивать его нет, можно перевести его в наличный кредит. Обычно процентные ставки по наличным кредитам значительно ниже, чем по карточным. Таким образом у заемщика появляется возможность снизить существующий долг.

Снятие штрафных санкций

Банк может отказаться от выставленных неустоек, если видит, что заемщик прилагает все усилия для погашения задолженности и содействует при этом банку.

Уменьшение процентной ставки

Такой способ применяется банками крайне редко. У заемщика при этом должна быть хорошая кредитная история и отсутствовать просрочки по платежам.

Если у вас возникла кредитная задолженность и выплачивать ее становится невозможно на прежних условиях в силу уважительных причин, воспользуйтесь услугой реструктуризации. Так вы сможете избежать неприятных проблем с банком и сохраните свою положительную историю.

(2голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...