Решение финансовых проблем с помощью процедуры банкротства
Вступление в силу с1октября закона о банкротстве физических лиц предполагает полное решение проблем с кредиторами. Однако, это вершина айсберга, скрывающая массу трудностей, о которых должникам следует знать заранее.
Банкротство объявляется в том случае, если сумма заложенности становится неподъемной, а исполнение финансовых обязательств невозможным. Эта процедура применяется в крайних случаях и вызывает ущемление многих гражданских прав, в частности:
— лишает возможности занимать руководящие посты,
— накладывает ограничение на осуществление предпринимательской деятельностью в течение определенного периода,
— налагает запрет на пересечение границы до окончания срока банкротства,
— отражает факт финансовой несостоятельности в кредитной истории,
— закрывает доступ к получению кредитов на определенный срок.
Все трудности нового закона в полной мере распространяются и на индивидуальных предпринимателей, относящихся по законодательству РФ к физическим лицам.
Как объявить себя банкротом?
Сумма задолженности физических лиц по кредитам на сегодняшний день достигает 11 трлн. рублей, при этом, на каждого россиянина приходится 70 000 рублей. В связи с огромным числом заявлений о несостоятельности физических лиц, поступивших в арбитражные суды, которые не готовы справиться со шквальным потоком, срок вступления поправок был перенесен с 1 июля на 1 октября 2015 года. Банкротство организаций и отдельных граждан осуществляется на основании ФЗ «О несостоятельности», и касается лишь тех заемщиков, которые должны кредитным организациям свыше 500 000 рублей и не исполняют взятые обязательства перед ними в течение 3-ж и более месяцев. Заявление в судебный орган можно подать и при меньшей задолженности, но дело будет рассматриваться только в том случае, если долг будет превышать стоимость имеющегося имущества.
Инициирование собственного банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Однако, на такой же шаг могут также пойти налоговая служба или банк, запустив процедуру и компенсировав убытки при распродаже имущества должника. Повторное признание банкротом возможно лишь по истечение 5-и летнего периода.
Последствия признания физического лица банкротом
После вступления судебного решения в силу гражданину назначается финансовый управляющий, распоряжающий всеми его активами. Без участия официального лица все сделки считаются незаконными. Оплата услуг управляющего возлагается на банкрота. Ежемесячные выплаты составляют 10 000 рублей, а в случае пересмотра условий по выплате заемных средств в зависимости от размера удовлетворенных требований ему выплачивается 2% вознаграждение.
Что остается в собственности у должника
В случае объявления физического лица или индивидуального предпринимателя банкротом у него изымаются и распродаются на открытых торговых площадках следующие вещи:
— предметы роскоши,
— недвижимость,
— транспортные средства,
— драгоценности.
Изъятию не подлежит:
— единственное жилье;
— земельный надел, где располагается объект,
— предметы домашнего обихода, одежды и обуви,
— минимальная сумма прожиточного минимума, установленная законом для должника и его иждивенцев;
— продукты питания,
— топливо, используемое для обогрева помещений;
— домашние животные и хозяйственные постройки для них.
Ответственность за преднамеренное банкротство
Признание финансовой несостоятельности является крайней мерой, к которой следует прибегать лишь в исключительных случаях. К ним относится: потеря источника дохода, развод с агрессивным разделом, пожар, наводнение или получение физического увечья.
В случае переоформления имущества на третьих лиц сделки могут быть оспорены и признаны недействительными. При объявлении фиктивной несостоятельности лицо может быть привлечено к уголовной ответственности, предусматривающей лишение свободы до 6-и лет. Согласно поправкам, внесенным в Уголовный кодекс и вступающим в действие с 1 июля текущего года, аналогичное наказание наступает за сокрытие собственного имущества.
Банкротство способно сильно испортить репутацию физического лица и даже после 5-и лет вряд ли найдется финансовая организация, которая захочет вновь выдать ему кредит.
Не обязательно процедура банкротства закончится очисткой от всех долгов. Управляющий может найти возможность реструктуризовать долги, которые выплатить все равно придется, и заплатить всем при этом тоже.
Специалисты и игроки кредитного рынка считают, что подобный вариант закона, может спровоцировать процесс массового банкротства. И это действительно так. Граждане, чтобы не платить по своим счетам, просто завалят суды заявлениями на признание их банкротами.
Авторы этого закона говорят о том, что подобный опыт есть и действует за рубежом и это нормальная практика, позволяющая найти выход из безвыходной ситуации. Но за рубежом есть также опыт массового банкротства.
И это грозит и нашей стране тоже. Несмотря на то, что предусмотрена ответственность за умышленное банкротство, найдется масса не очень чистоплотных юристов, которые помогут ответственности избежать.
Для многих ответственных людей это может и спасение, но для злостных должников и неплательщиков это благо, простор для махинаций. В процессе обкатки процедуры потребуется доработка закона.
Как объявить себя банкротом физическому лицу? Брал кредит в банке русский стандарт,просрочка 3 мес в связи с потерей работы. Сотрудники банка звонят с угрозами жене. Как объявить банкротом физическое лицо?
Если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, то процедуры банкротства вводятся арбитражным судом по заявлению или кредитора или самого должника.
Должники по кредитам вправе получить рассрочку через суд, без выплаты процентов. И это очень выгодно: по результатам судебного рассмотрения, сумма долга уменьшается на 50% – 80%. И уже на остаток долга предоставляется рассрочка до 5 лет, если было доказано ухудшение финансового положения заемщика.
При таких шикарных условиях и не нужно вовсе признавать себя банкротом. Потому что банкротство все равно несет такие накладные расходы, что будешь смотреть как твое добро уплывает — свихнуться можно.
Многими, при оформлении кредита на новое авто, движет одно лишь желание обладать автомобилем. При этом совсем не берется в расчет текущее финансовое положение, не говоря о перспективах и возможных изменениях в жизни.
К сожалению многих заемщиков, новый законопроект не дает возможности избавиться от долгов по кредитам, потому как процедура банкротства физического лица на самом деле таковой не является.
Вот именно, потому что на самом деле этот закон больше направлен на реструктуризацию долгов и на защиту интересов банков — кредиторов, а не на списание просроченных долгов по кредитам.
Ставшее возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, безусловно процесс непростой и требует максимального контроля как со стороны кредиторов, так и со стороны должника.
В случае, если должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными. Вот что настораживает.
Федеральным законом «О банкротстве(несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении либо признано необоснованным.