Россияне не платят свои кредиты
Россияне все чаще стали забывать о своих банковских кредитах и допускать возникновение просроченной задолженности. Уровень их долгов бьет рекорды. Чем же вызвана такая ситуация?
Согласно статистическим данным 18% заемщиков имеет просрочку, продолжительность которой превышает 60 дней. Данный показатель является рекордным с кризисного 2008 года.
Индекс кредитного здоровья россиян, который определяет компания FICO, используя данные НБКИ, в третьем квартале 2015 года установил антирекорд и составил 89 пунктов.
В 2008 году этот показатель составлял 114 пунктов. Максимальное значение было зафиксировано в 2012 году – 115 пунктов.
При расчете индекса учитывают проблемные кредиты по отношению к общему количеству займов.
Такая ситуация вынуждает банки ужесточать требования к заемщикам и снижать темпы кредитования. В первые за 2015 год в октябре количество выданных займов сократилось на 5,1%. Эксперты отмечают, что по итогам года этот показатель может упасть до 10%. Прежние объемы можно будет восстановить только к середине 2016 года.
Но пока ситуация в лучшую сторону не меняется. На сегодняшний день у 35 миллионов россиян оформлены кредиты. 6 млн заемщиков имеют просрочку свыше 60 дней, что составляет 18% от общего количества клиентов. Общая сумма долгов физических лиц перед банковскими учреждениями превышает 10 трлн. рублей.
Кредитное здоровье снижается у заемщиков, проживающих во всех регионах страны. Самые низкие показатели в Северокавказском округе – 84 пункта, Сибирском – 85 пунктов, Дальневосточном – 88 пунктов.
Самые высокие темпы роста просрочки продемонстрированы в сегменте беззалоговых кредитов. В зоне риска также находятся и автокредиты с ипотекой.
По кредитным картам уровень просроченной задолженности составляет 34%, а по кредитам наличными – 26%. Чаще всего не погашают свои займы мужчины в возрасте 22-35 лет и женщины 36-60 лет.
Основные причины возникновения просрочки по кредиту:
1.Негативная макроэкономическая обстановка в стране и рост инфляции;
2.Снижение платежеспособности клиента. Это может быть вызвано потерей места работы, уменьшением заработной платы, проблем со здоровьем.
3. Высокая долговая нагрузка.
4.Нежелание клиента погашать свои кредиты.
Первые два фактора можно назвать уважительными. Заемщик не может на них повлиять и вынужден только искать дополнительные источники дохода.
Многие россияне оформляют кредиты, не изучая условия их выдачи. В результате они берут по несколько займов одновременно – кредитные карты, потребительские займы, рассрочки. Переплата по ним очень высокая. В результате их выплата для клиентов становится проблематичной. Даже если у клиента небольшие кредиты, выдают их на короткий срок. Соответственно ежемесячные платежи по всем кредитам составляют довольно крупную сумму. Если не возникает никаких непредвиденных затрат, то клиент с усилием, но может их оплачивать. А если возникли проблемы со здоровьем, сломалась бытовая техника или прочее?
Что касается последнего пункта, то некоторые заемщики рассчитывают на списание долгов. В последнее время стало очень модным объявлять себя банкротом и не платить кредиты. Можно сменить телефоны, на крайний случай – место жительства, и пусть банк пишет угрожающие письма и требует вернуть долг.
В общем, по разным причинам россияне не хотят нести деньги в банк и закрывать свои долги.
Финансовые учреждения списывают безнадежные кредиты, которые их тянут ко дну. Но так повезет лишь не многим. С основной массой неплательщиков банки активно борются, привлекая на помощь коллекторов, судебных приставов. Чтобы выдержать такой прессинг нужно иметь крепкие нервы и очень добрых и понятливых родственников, соседей, которых также будут беспокоить по вопросам ваших долгов. Не забывайте и о том, что свою кредитную историю вы запятнаете навсегда. Если в будущем вам понадобиться взять кредит, то двери банковских учреждений перед вами закроются.
Не стоит впадать в крайности. Если вы взяли на себя обязательство – выполняйте его. Чтобы снизить долговую нагрузку сделайте реструктуризацию долга или же рефинансируйте заем в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях.
(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
По данным опросов коллекторских агентств и кредитных бюро, главные причины − резкое ухудшение материального положения и потеря работы. Необходима обязательно помощь государства.
Действительно, одно из крупных коллекторских агентств провело весной опрос среди должников текущего года. Выяснилось, что большинство из них признают долг, но не могут платить из-за финансовых трудностей, связанных с кризисными явлениями в стране.
Каждый пятый кредит не оплачивается, а каждый десятый ─ безнадёжный. Таковы неутешительные итоги работы только в I квартале текущего года. Какой можно предложить выход из ситуации?
Основную напряженность российское население прошло, но что произойдет через два года? Достаточно большое количество людей, которые имеют большую просроченную задолженность. Эти люди попадут во все «чёрные списки», они не будут возвращать кредит, а банки не будут с ними работать.
В кризис каждый пятый россиянин не торопится в банк за кредитом. Исследования рынка показали, что интерес наших граждан к теме кредита остыл ещё с осени прошлого года. Это угроза банковской системе.
По прогнозам экспертов банковского сектора, уже через два года некредитоспособными могут оказаться 5% россиян (несколько миллионов человек). Это обусловлено тем, что уже сейчас россияне задолжали банкам много, а если они не смогут расплатиться по кредитным долгам, то попадут в их «чёрный список».
Непогашенные кредиты сегодня имеют почти 40 млн человек. Большая часть из них – экономически активное население. Причём многие набрали непосильные кредиты сразу в нескольких банках: четверть заёмщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% − три и более.
Банки, опасаясь «проблемных кредитов», перестраховываются: либо пересматривают условия выдачи, либо просто не связываются с ненадёжными клиентами. Выдача по ипотеке сократилась на 42%, а по кредитным картам и pos-кредитам – более чем в полтора раза.
Банкам выгоднее и безопасней сегодня работать с теми клиентами, которых они хорошо знают и чьи финансовые возможности понимают: вкладчиками, бывшими и действующими заёмщиками, а также с зарплатными клиентами. При этом не все такие надёжные клиенты охотно кредитуются, так как ставка и для них оказывается слишком большой.
И все равно банки находят возможности усилить кредитование населения всевозможными способами, в частности, некоторые банки бросились в нечистоплотное микрокредитование, что является долговой кабалой для большинства россиян.