Социальные сети – помощники банков в изучении будущих заемщиков

Социальные сети для многих сегодня стали настолько «родными и близкими», что люди через них готовы делиться со всем миром практически всей своей личной жизнью. Однако такое отношение может для них в один прекрасный день обернуться отказом в выдаче кредита. Вы удивлены? Но с некоторых пор кредитные организации используют социальные сети как один из вариантов оценки будущего кредитозаемщика.

На этот шаг банки толкнул всевозрастающий рост задолженности по кредитам. Ведь сумма просроченных займов уже давно перевалила за один триллион рублей. И в то время, когда коллекторы пытаются всеми правдами и неправдами «выбить» деньги из должников, банки повышают требования для тех, кто оформляет кредит.

Создание «портрета» заемщика при помощи скоринга

Специалистами разрабатываются специальные анкеты, где каждый заполненный пункт получает соответствующий бал. А затем на основе этих данных будущие клиенты ранжируются.

Как правило, банки применяют уже разработанные скоринговые программы. Спрос на них все время увеличивается, особенно среди кредитных организаций, деятельность которых в основном сконцентрирована на выдаче срочных потребительских кредитов. Ведь если при оформлении ипотеки или автокредита у банка остается залог (обычно то имущество, что приобретается), то по потребительским займам как раз и отмечается самый высокий процент задолженности.

Если еще несколько лет назад основным пунктом в скоринге являлись сведения из БКИ, то сегодня все больше банки прибегают к «нетрадиционным» источникам, а именно — отслеживают заемщиков в «Одноклассниках», «Вконтакте» и в других соцсетях.

Изучив профиль заемщика в соцсетях, финансовым организациям удается узнать не только его анкетные данные, включающие сведения о семейном положении, месте учебы или работы, ближайших родственниках, но и гораздо более обширную информацию.

Например, по мнению специалистов банка, дата регистрации данного аккаунта, его активность, количество друзей может рассказать о том, что человек реально существует. Вся полученная информация о заемщике разделяется условно на две группы: «за» и «против» и тщательно анализируется.

Так в пользу заемщика будет говорить совпадение семейного положения с данными, указанными в паспорте, активное общение в сети, сведения о покупке дорогой техники или личных вещей. Часто пользователи выкладывают фотографии своей машины (хорошо, если она будет достаточно дорогой и новой) или фото семейного отдыха на фешенебельных курортах. Любая положительная информация, выложенная в сетях и рассказывающая о платежеспособности заемщика – это дополнительный плюсик к одобрению на получение кредита.

А вот к значительным минусам можно отнести сведения о потере работы или разводе, членство в группах: «Как обвести вокруг пальца коллектора», «Как спрятаться от долгов» или других подобных, фотографии, где вы изображены в пьяном виде, в общем, любая негативная информация, раскрывающая вас с плохой стороны.

Отношение социальных сетей к действиям банков

Еще месяц назад Facebook запатентовал и собрался предложить банкам специальную систему, с помощью которой финансовые организации могут отслеживать близкое окружение будущих заемщиков и их платежеспособность. Узнав о финансовой состоятельности «друзей» заемщика, соцсети будут доводить эту информацию до банков, а те в свою очередь решать, выдавать ли кредит данному человеку. Пока еще эта программа не запущена и когда это произойдет Facebook не сообщает.

В отличие от Facebook, российские соцсети еще не готовы к такому сотрудничеству с кредитными организациями. Нет, они не отказывают в помощи банкам, но согласны предоставлять ее только на законных основаниях. Для скоринга банки могут использовать только те сведения, которые пользователь выложил в открытый доступ. Информация, скрытая настройками приватности разглашению не подлежит.

Приживется ли данный зарубежный тренд, говорить пока рано. Но вот о том, что с развитием интернет-коммуникаций границы приватной конфиденциальности значительно стираются, следует думать уже сегодня.

Поэтому всем пользователям нужно внимательней относится к информации, выкладываемой ими в соцсетях. Ведь зачастую даже тех, казалось бы безобидных сведений, которыми вы поделитесь с друзьями, бывает достаточно, чтобы составить ваш неблагополучный скоринговый «портрет». А вдруг вам придется в скором будущем оформлять кредит? Помните об этом.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...