Способы исправления плохой кредитной истории
При любом обращении в банк с целью оформления займа, финансовое учреждение будет проводить тщательную проверку кредитной истории человека. Даже если ранее потенциальный заемщик не был клиентом какого-либо банка, данная процедура все равно будет осуществляться. В случае обнаружения факта невозврата кредитов в прошлом, с уверенностью можно сказать, что банк такому клиенту откажет в оформлении займа.
Для банка снижение рисков при выдаче кредита задача первого порядка, поэтому малейшая предпосылка к вероятности невозврата займа ставит клеймо на клиенте. От него достаточно сложно избавится, но такие пути, несомненно, есть. Прежде чем переходить к этому вопросу, стоит узнать какие критерии учитывает Бюро кредитных историй при формировании негативного портрета потенциального заемщика.
Причины попадания в «черный список» БКИ
— грубые нарушения графика платежей. К таковым относятся просрочки длительностью от 2-х месяцев, в том числе, если платеж был осуществлен, но в неполном размере. При таких прецедентах в КИ клиента получить новый кредит будет крайне сложно.
— умеренные нарушения. Подразумевают наличие просрочек длительностью от 5-ти до 35 дней, в том числе, если это повторялось несколько раз в течение действия кредитного договора. В таком случае займ получить можно, но с некоторыми трудностями и ограничениями.
— незначительные нарушения. В эту категорию попадают просрочки до 5-ти дней. Банк идет навстречу таким клиентам, поскольку чаще всего подобная просрочка возникает по причине забывчивости заемщика. Когда в расчетную дату средства не поступают на счет, служба безопасности напоминает клиенту о забытой проплате. В свою очередь заемщик обычно успевает за 3-5 дней осуществить ежемесячный платеж. В таком случае новый кредит выдается без ограничений.
Даже если клиент совершает оплату в назначенную графиком платежей дату, то стоит учитывать, что он поступит на счет спустя несколько банковских дней. Это уже будет считаться просрочкой, но некоторые банки негласно вводят понятие «технических дней». Под этим термином подразумевается запас времени, которое дается на межбанковские операции со средствами клиента. В рамках этих дней поступление платежа не будет считаться просрочкой, но банк в любом случае об этом прямо не скажет.
Нововведения в работе БКИ
С 1 марта текущего года помимо проблемных задолженностей по кредитам, БКИ будет указывать информацию о долгах по коммунальным услугам, услугам связи и алиментам. Если организация подала на должника в суд, а последний вынес решение в пользу такой организации, то через 10 дней после вступления решения в силу информация попадет в кредитную историю. Аналогичная ситуация с алиментами и долгами по услугам мобильной связи.
Ужесточена также норма ответственности за несвоевременную подачу информации касательно необходимости внесения должника в базу. Таким образом, получить кредит неблагонадежным заемщикам в будущем будет еще сложнее.
Пути исправления кредитной истории
В полной мере очистить КИ от негативных страниц невозможно, но существуют варианты, которые помогут сгладить ошибки и вернуть с точки зрения банка привлекательность клиенту.
1. При обращении в банк потенциальный клиент может представить доказательства своей дисциплинированности. Прежде всего, это должна быть выписка, подтверждающая полное погашение проблемных долгов.
2. Подтверждение уважительной причины, из-за которой была совершена просрочка. К таковым можно отнести задержку заработной платы, наступление болезни, иные сложные обстоятельства, в результате которых не было возможности совершить платеж. Главное показать банку, что данная ситуация не зависела от заемщика и таковая больше не повторится.
3. Наличие ранее открытого депозитного вклада в том же банке, в который клиент пришел в данный момент за кредитом. Это может говорить о дисциплинированном отношении к деньгам и займам, даже если в прошлом имели место просрочки.
В любом случае каждая отдельно взятая ситуация рассматривается индивидуально. У клиента всегда есть возможность получить второй шанс, главное показать, что этот шанс не станет очередной ошибкой отсеивания неблагонадежных клиентов сотрудниками банка.
Вот и я думаю, что вряд ли можно исправить свою кредитную историю, если уж вляпался где-то, то пронесешь это пятно всю свою жизнь. Хотя можно поправить ее взятием новых кредитов и своевременным их гашением.
Здесь все зависит от того какой была просрочка в плане времени, суммы, выходил ли человек на контакт, как долго после начисления штрафных санкций погашал задолженность… И если сумма была невелика, то банк может пойти на встречу.
Исправить кредитную историю реально, и если это разовая просрочка по кредиту, то она никак не повлияет на следующие решения банков о выдаче вам кредита. Но если вы хронический неплательщик, то тут уж улучшай историю, не улучшая — бесполезно.
Исправить можно и нелегальным способом, которым промышляют некоторые компании. Равно как и те, что выдают материнский капитал забирая при этом себе какой-то процент. Если попал в такую нехорошую ситуацию, то можно пробежаться по городу поискать такие конторки.
Да погуглите вы и постарайтесь найти в своем городе контору, которая занимается исправлением плохих кредитных историй. Сколько стоит такая услуга мне не ведомо, но если кредит нужен позарез, то небольшие деньги, думается, найти сможете.
Если бы у меня были небольшие деньги, то зачем мне был бы нужен кредит? Вы советуете явно нелегальные методы, и называете это нормальным?
С исправлением кредитной истории все зависит от того, насколько вы ее запустили. Если вы пропустили один платеж и потом его закрыли, так не один банк не будет придираться к такой случайности. А вот если вы хронически не платите по кредиту, так кто станет вам давать еще один?