Требования банков к заемщику при рефинансировании кредитов
Рефинансирование становится все более популярной услугой банков. И это не удивительно, ведь сейчас можно получить займ на более выгодных условиях или же немного снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет за счет увеличения срока погашения. По факту, заемщик получает новый кредит в другом банке или, реже, в том же, в котором оформил первый. При этом размер кредита равен сумме долга, перечисляется банку-кредитору непосредственно в счет погашения, а не выдается на руки. Стоит знать заранее, какие требования выдвигают банки к заемщикам, чтобы быть уверенным в возможности оформления услуги.
1. Положительная кредитная история — важный фактор для принятия решения в пользу рефинансирования. Конечно, банк должен быть уверен в благонадежности заемщика, ведь идет на риск и дает займ по невысокой процентной ставке. У некоторых кредитных организаций уже действует пункт соглашения, согласно которому они отказывают в перекредитовании тем, кто сделал хоть одну задержку платежа по предыдущему кредиту за последние 6-12 месяцев.
2. Ограничения по возрасту. Отказ могут получить молодые люди до 21-23 лет и граждане, которым на момент заключения сделки исполнилось 59 лет и более. Первые считаются еще недостаточно благонадежными, а со вторыми могут возникнуть проблемы с выплатами из-за пошатнувшегося здоровья и прочих неприятностей.
3. Наличие справки о доходах — весомый аргумент в пользу принятия положительного решения банком. Если клиент помимо того, что укажет в анкете размер своей заработной платы, еще и предоставит справку 2НДФЛ, то у него намного больше шансов рефинансировать кредит. Тем же, кто работает неофициально, разрешат заполнить справку по форме банка, но могут поднять ставку по кредиту.
Некоторые банки согласны оформить рефинансирование без справки о доходах. В этом случае они могут потребовать предъявить документы, подтверждающие права собственности на квартиру, машину, офис и другую недвижимость.
4. Проживание и прописка также играют значение. Банки намного активнее идут на встречу тем, кто проживает и прописан в населенных пунктах, в которых есть их представительства. Довольно редко, но встречаются требования, по которым заемщик должен еще и в обязательном порядке проживать по месту прописки.
Помимо того, что банки выдвигают требования к кандидатам на рефинансирование, они еще и ставят определенные условия к самому займу.
1. Срок оформления кредита — минимум 6 месяцев назад (крайне редко соглашаются на 3 месяца). Тем же, кто только вот-вот оформил займ, но нашел более выгодные условия и хочет погасить один за счет второго, надеяться не на что.
2. Срок полного погашения кредита — не менее 3 месяцев.
3. Вид кредита (автокредитование, ипотека, на развитие бизнеса и прочие). В каждом банке есть свои условия, о которых также лучше узнать заранее.
4. Валюта кредита. Далеко не каждый банк согласится оформить услугу рефинансирования тем, кто взял займ в иностранной валюте из-за нестабильности курса.
5. Обязательное соглашение банка-заемщика по основному кредиту на досрочное погашение.
При этом подать вместе с основными документами для получения нового кредита необходимо следующие документы:
1. Документ о состоянии кредита на сегодняшний момент (остаток долга, срок до полного погашения). При этом стоит учитывать, что действие справки — всего 3-5 дней, поэтому берут ее обычно в последний день перед подачей документов на перекредитование.
2. Документ с указанием полных характеристик кредита, в том числе с графиками платежей и ставкой.
3. Справку из банка о том, как клиент делал выплаты, чтобы понять, насколько он благонадежен.
4. Официальный документ, подтверждающий согласие банка на досрочное погашение долга или договор, в котором указано, что такой вариант возможен (здесь же должна быть указана сумма, необходимая для полного погашения).
5. Реквизиты для погашения задолженности.
Рефинансирование может стать именно той палочкой-выручалочкой, которая спасет пошатнувшееся финансовое положение и снизит нагрузку на заемщика. Тем не менее, следует детально изучить документы и ознакомиться с возможными дополнительными расходами, которые может понести заемщик при рефинансировании (например, на переоформление залогового имущества), а также учитывать то, что решение и его втупление в силу может произойти на за пару дней.
С помощью рефинансирования кредита банки всего навсего развернули борьбу за клиента и отбирают их сейчас друг у друга как могут,потому что у этих клиентов есть история, они более предсказуемы.
Рефинансировать свой кредит следует,когда ставка рефинансирования Центробанка РФ упадет. Тогда есть выгода, базовый процент по кредиту меньше. А если брать рпросто так, то долг просто увеличится.
Кредит позволяет реализовать мечты, исполнить быстро желания и самое главное — это не выпустить ситуацию из-под контроля. Для тех, кто набрал кредитов, рефинансирование является выходом, поскольку позволяет должнику выйти из патового положения.
Для одних рефинансирование кредита это спасение, а для других хороший доход. Нужно быть аккуратнее с кредитами.У нас еще не сложилась культура работы в этой сфере. Случаев рефинансирования за рубежом гораздо меньше.
Меня интересует, к каких банках существуют программы рефинансирования , у меня задолженность по кредитным картам в двух банках, они требуют погасить все и сразу, а возможности такой пока нет.
Требования достаточно жесткие, перечень документов очень большой. Не раз подумаешь прежде, чем начинать оформлять такое. Не один день понадобится, чтобы собрать столько документов.
Я понимаю, когда несколько кредитов в разных банках и берешь перекредитование на более выгодных условиях в одном из банков, чтобы был просто один платеж. Но вот зачем банку рефинансировать собственные кредиты?
Если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется. Если в банке нет такой программы и банк не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.
Рефинансирование кредита дает возможность или снизить процентную ставку по займу или увеличить его сроки или изменить суммы ежемесячных выплат, возможно поменять валюту кредита, а также, если у должника оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.
При выборе нового кредита по рефинансированию прежде всего необходимо сопоставлять затраты на оформление нового кредита с экономией от снижения ставки по действующему кредиту.