Улучшение кредитной истории через займ
Многие, к сожалению, с запозданием думают о том, что просрочки ведут к ухудшению кредитной репутации. Большое разочарование будет уже при обращении в банк для получения ссуды, ведь кредитор гарантированно откажет. Однако существует вариант, это улучшение кредитной истории через займ. Данная услуга дает результат, но она платная.
Почему сформирована негативная КИ
Узнать что кредитная история испорчена не сложно, достаточно обратиться в банк за оформлением ссуды, отказ будет неминуем. Отрицательное решение последует и при обращении следующих кредитных организаций.
Информация по одному заемщику в БКИ хранится до 15 лет, поэтому о том, как и когда случилась задержка платежа клиент может и не вспомнить. Благо, раз в год каждый гражданин может подать бесплатный запрос в БКИ для получения подробной выписки.
Выводы делать следует исходя от причины образования КИ, они могут быть следующими
- в прошлом были регулярные задержки платежей более чем на месяц, если просрочка 3-5 дней, то кредитор это считает в порядке нормы, этот срок дается дополнительно на зачисление денег;
- клиент выступал поручителем при оформлении кредита и основной заемщик его не погасил;
- банк допустил ошибку и направил неверные сведения.
Из всех перечисленных ситуаций быстро исправить проблему можно только в последнем случае, достаточно взять у кредитора справку о порядке погашения займа и отправить ее заказным письмом в БКИ. В остальных случаях необходимо прибегать к исправлению КИ, потому как для обновления базы данных придется ждать долго, 15 лет отсчета ведется начиная от даты погашения последнего кредита.
Как можно исправить кредитную историю
Улучшение кредитной истории через займ – это реальная функция, которую предлагают многие МФО. Суть проста, чтобы убедить банк в своей платежеспособности нужно показать ему, что финансовые трудности были в прошлом, а сейчас выплачено уже несколько кредитов без задержек.
Известно, что микрокредиторы заключают сделки даже с негативной кредитной историей. Как правило, они сотрудничают с несколькими БКИ, куда передают информацию о погашении задолженности. Есть некоторые правила, которым стоит следовать:
- Нужно убедиться, что МФО действительно передает информацию в БКИ.
- Между оформлением последующих займов следует выдержать некоторую паузу.
- Одного займа будет недостаточно, лучше чтобы их количество было пропорционально числу просрочек, если их было много, то нужно брать не менее 5 кредитов.
- По сумме займы должны быть не меньше чем размер погашенного кредита с просрочками.
- Досрочное погашение не приветствуется, лучше вносить платежи строго по графику.
Есть МФО, имеющие специальные программы по улучшению кредитной истории. Схема такова – заемщик должен взять и погасить последовательно от 3 до 5 займов, сумма кредита увеличивается по нарастанию. Переплата по этим программам больше чем по стандартным тарифам. Чтобы сэкономить, можно попробовать взять и обычный займ, однако нет гарантии, что кредитор передаст информацию в БКИ, тогда как для специальной программы это действие обязательно.
Процедура оформления займа
Существует два варианта оформления микрокредита, первый – заключение сделки в офисе, второй – через интернет. В первом случае требуется посетить офис МФО, договор подписывается в стационарном режиме. Во втором случае соблюдается такая последовательность действий:
- Заемщик заполняет заявку.
- Анкета отправляется на рассмотрение.
- Решение согласовано.
- Клиент ознакомляется и подписывает электронный вариант договора.
- Обещанная сумма перечисляется заемщику.
Требования к клиентам очень простые, обратиться в МФО может любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Микрокредиторы имеют огромное преимущество – для получения денег нужен только паспорт, никакие залоги и поручители не требуются. К тому же все можно быстро сделать через интернет, не покидая дома. Заострить внимание следует на способах получения средств, а также вариантах погашения, их может оказаться не так много.
В исправлении КИ кроме дороговизны есть еще один недостаток – длительность процедуры, базы обновляют раз в 1-3 месяца. Поэтому бежать оформлять ссуду после погашения займа сразу не стоит. Надежнее будет убедиться в том, что данные поступили в БКИ, для этого нужно самостоятельно подать запрос, а затем уже обращаться в банк.
Кстати, банки сейчас уже с недоверием относятся к заемщикам, которые ранее прибегали к услугам МФО. Отказать по объективным причинам уже не смогут, но в оформлении крупной ссуды могут дать ответ «нет». Рекомендован изначально оформить кредитную карту или потребительский кредит на товар. После того как банк увидит, что заемщик является благонадежным, можно будет оформлять крупную ссуду.
МФО имеющие программы по улучшению КИ
Займ для улучшения кредитной истории очень часто предлагают брокеры, но не стоит тратить на них время. Во-первых, эти посредники берут дополнительную комиссию, а во-вторых, они также обращаются в МФО, сделать это можно самостоятельно без их помощи.
Организаций предоставляющих данную услугу много, важно чтобы компания имела лицензию от ЦБ РФ. Среди популярных МФО выделяют:
- Турбозайм – предлагает оформить 3 займа, первый – 3000 рублей на 7 дней, второй – 5 000 рублей на 14 дней и третий – 8 000 рублей на 20 дней. Полная ставка составляет 819.06% годовых.
- Займер – предлагает 4 этапа
- первый займ – «Улучшение» сумма 1000 руб, срок от 5 дней;
- 2 займ – «Улучшение» – сумма 2000 руб, срок от 5 дней;
- 3 займ – «Улучшение» – сумма 3000 руб, срок: от 5 дней;
- 4 займ – «Доверие» – сумма до 15000 руб, срок: от 1 дня.
Ставка определяется индивидуально.
- Прогресскард – компания специализируется на клиентах с негативной КИ. Изначально происходит анализ КИ, услуга платная – 790 рублей, затем менеджер с учетом требований заемщика подбирает варианты по улучшению кредитной репутации. МФО дает гарантию на свои услуги.
У каждой организации есть свои правила работы с заемщиками и перечень разработанных тарифов. Но у большинства из них обязательным условием является то, что при использовании программы по улучшению КИ заемщик не погашает займ досрочно.
Процент одобрения заявок очень высокий, поэтому не стоит переживать по поводу возможности негативного ответа.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка
Совкомбнк является единственным кредитором, предлагающим улучшить КИ клиенту. После прохождения программы банк гарантирует предоставление клиенту ссуды лимитом свыше 100 000 рублей.
«Кредитный доктор» имеет 3 этапа:
- Первый кредит оформляется на сумму от 5000 до 10 000 рублей на срок от 3 до месяцев, ставка 33,3% годовых.
- Второй кредит выдается только на 6 месяцев, предлагаемая сумма от 10 000 до 20 000 рублей, ставка 33,3% годовых.
- Третий кредит подразумевает диапазон от 30 000 до 60 000 рублей, на срок до 18 месяцев, ставка от 21,5% до 31,5% годовых.
Средства перечисляются безналичным способом только на карту банка MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор». Из недостатков можно выделить следующий – банк помимо кредита может оформить страховку от несчастных случаев, услуга платная.
Если сравнивать с банковскими условиями, то МФО предлагают улучшить кредитную историю значительно быстрее, хоть их услуги и обходятся дороже. Помимо этого, микрокредиторы не требуют никаких дополнительных документов для заключения сделки.