Что будет, если не платить по кредиту

Беря в долг у банка, заемщик обязательно подписывает кредитный договор. К нему всегда прилагается график ежемесячных платежей, который должен неукоснительно соблюдаться плательщиком. Если по каким-либо причинам этого не происходит, банк вправе применить к заемщику взыскания. Какие именно, давайте разбираться.

Сначала будут звонки

Как только на счет кредитной организации перестанут поступать платежи, через несколько дней (3-5) заемщику начнут звонить из банка с просьбой разъяснить причину просрочек. Сотрудники банка проинформируют должника о возможном начислении пени и штрафов, если платежи не начнут поступать в срок.

Этот процесс может продлиться почти три месяца. И если в течение этого срока не произойдет движения средств, ваш кредитный договор зачислят в разряд проблемных. Соответствующие записи будут внесены в кредитную историю и к процессу взыскания долгов подключится служба безопасности банка.

Работа отдела взыскания

Практически каждый банк имеет свою службу безопасности или как их еще часто именуют отдел взыскания. Сотрудники отдела проходят специальное обучение и действуют всегда в рамках закона. Их действия будут более жесткими и требовательными, чем у обычных банковских менеджеров. Однако кроме убеждений и приглашения в банк к должнику они ничего не применяют.

К заемщику на дом может выехать сотрудник отдела для выяснения причин задержки платежей. Но чаще всего должника вызывают в банк для обсуждения его дальнейших действий по закрытию долга.

На этом этапе банк может предложить вам компромиссные варианты решения проблемы, например, проведение реструктуризации или рефинансирование кредита. Зачастую такие мероприятия являются эффективными и позволяют разрешить все возникшие проблемы по согласию с обеих сторон.

На «горизонте» коллекторы

Если «чуда» не произойдет и вопросы урегулировать не удастся, к делу подключаются коллекторы. С этого момента относительно спокойный период в жизни должника заканчивается. Известно множество случаев, когда коллекторы переходят грань закона и стараются выбить долги всеми доступными им способами.

Для начала они также будут звонить заемщику, бывает, что и с угрозами, требуя незамедлительного возврата долга. На домашний адрес плательщика могут приходить письма и извещения. Если реакции от заемщика не произойдет и платежи не возобновятся, ими могут применяться более жесткие методы психологического давления. Например, будут осуществляться регулярные звонки по месту работы должника или его ближайшим родственникам, проводится нелицеприятные беседы с соседями. Часто в подъезде дома расклеиваются листовки, содержащие информацию о долгах заемщика.

Не все банки пользуются услугами «черных» коллекторов. Учреждение, которое дорожит своей репутацией обычно к таким услугам не прибегает, а использует более законные способы. Один из них – рассмотрение дел в суде.

Дело передается в суд

Обычно дела о взыскании кредитной задолженности рассматриваются судами не очень оперативно. И чем сложнее будет ситуация, тем потребуется больше времени для ее решения.

Должнику будет предварительно отправлено извещение о передаче дела в судебные органы. При этом надо знать, что процедура возврата денег осуществляется по решению суда в принудительном порядке. Поэтому задолженность будет взыскана даже в случае отказа от ее погашения заемщиком. Также за счет должника-ответчика будут покрываться все судебные издержки.

По итогам рассмотрения иска будет вынесено решение. Часто происходит списание части долга, начисленных штрафов и пени. Определяется окончательная сумма и исполнение судебного решения передается в службу судебных приставов.

Взыскание долга по решению суда

Положительным моментом в этом процессе является то, что приставы всегда действуют только согласно законодательству и никогда не выходят за его рамки. У них есть несколько вариантов взыскания средств.

Например, обязать должника часть своей зарплаты перечислять в счет погашения кредита. Для этого по месту работы гражданина будет отправлен исполнительный лист, согласно которому с работника будет удерживаться определенный процент (не более 50) с зарплаты.

Если лицо, не уплатившее долги по кредиту имеет депозитные счета, на них также может быть наложен арест.

Еще один вариант взыскания долгов самый неблагоприятный для должника — это изъятие имущества. И хотя к такой крайней мере приставы прибегают редко, она имеет место быть.

Если кредит был оформлен под залог имущества, то оно будет сразу изъято банком для дальнейшей реализации и покрытия долгов. При беззалоговом кредите может быть наложен арест с последующим изъятием личного транспорта должника или его ценного имущества.

Изъятие квартиры для погашения задолженности происходит крайне редко и в исключительных случаях. Здесь учитываются многие нюансы: сопоставима ли стоимость квартиры с суммой долга, проживает ли в этой квартире несовершеннолетний ребенок, имеется ли у должника дополнительное жилье.