Что делать, если нет денег для погашения кредита?
Жизнь – она непредсказуема. Буквально вчера был солнечный день, а сегодня от него остались лишь ослепительные сны и тот факт, что семья оказалась в финансовом кризисе. Нет денег для погашения кредита… Что делать? Мир удивителен тем, что безысходных ситуаций не бывает. Нужно просто рассмотреть все существующие решения и выбрать оптимальное.
Вариант первый — пойти на переговоры с банком. Некоторые финансовые организации предусматривают такую меру, как продление сроков по выплате кредита, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа. Существует и другой выход — отсрочить погашение на несколько месяцев. Вполне понятно, что это увеличит сумму последующих взносов. Данные решения подходят, если заемщик уверен, что в ближайшее время его финансовое положение стабилизируется.
Бывают случаи, когда банковские организации прощают клиентам пени и штрафы. Главное для них, чтобы он возвратил основную сумму по кредиту. Подобных уступок добиться весьма непросто, поскольку необходимо договориться с банком. Чтобы доказать наличие финансовых трудностей, следует предоставить документы, которые подтвердят временную неплатежеспособность заемщика. После того, как банк проанализирует ситуацию, шансы на успех значительно вырастут. В большинстве случаев кредиторы идут на встречу при серьезных жизненных происшествиях, влияющих на материальное положение. К последним относят смерть родственников, продолжительную болезнь, рождение ребенка и тому подобное.
Обо всем перечисленном необходимо сообщать заблаговременно, а не после того момента, когда в дверь постучатся коллекторы. Копии свидетельства о рождении или смерти, справку о болезни и прочие подтверждающие документы нужно прикладывать в качестве дополнения к заявлению в банк.
Вариант второй — реструктуризация кредита. Важно учесть, что это решение может привести к последствиям в виде увеличения суммы займа. Должнику следует точно рассчитать свои финансовые возможности. В 2015 году в России был утвержден закон, который позволяет объявить физическое лицо банкротом, а значит, некоторые обстоятельства позволяют заявить кредитору о неплатежеспособности.
При таком развитии событий банк может обратится с иском в суд. Возвращать взятый кредит придется в любом случае, но заемщик сумеет сэкономить нервы, застраховавшись от коллекторов. Судебная комиссия примет во внимание проблемы должника и вынесет решение по отсрочке платежа либо составит новую схему погашения. В том случае, когда у должника не получится расплатиться спустя определенное судом время, вероятнее всего, его имущество опишут и продадут. Иногда сумма, вырученная за конфискованное имущество, не покрывает и половины кредита. Даже при таком развитии событий банк оставит свои претензии, но кредитная история будет навсегда запятнана. Заемщик автоматически попадет в черные списки некредитоспособности всех банков страны.
Законодательство включает список предметов имущества, которые нельзя описывать за долги. В перечень входит следующее:
1. Жилое помещение, если они единственное место проживания заемщика.
2. Земельная площадь, не используемая для предпринимательства.
3. Предметы, предназначенные для домашнего быта и пользования, кроме предметов, относящихся к драгоценностям и роскоши.
3. Имущество, связанное с той деятельностью, которая приносит официальный доход. Это — рабочий скот, сооружения, техника и другое.
4. Продукты питания и посевные семена.
5. Необходимое для отопления жилплощади топливо.
6. Средства передвижения и прочее, что потребуется должнику-инвалиду.
7. Призы и награды.
Часто даже лучше будет заявить банку о некредитоспособности. Наиболее безопасным способом уйти от вышеприведенных неприятностей является четкое осознание собственных финансовых возможностей. Стоит учесть все вероятные риски перед тем, как взять в кредит денежную сумму. Еще одним важным аспектом выступает страхование займа. Страховая компания способна в полной мере покрыть задолженность своего клиента.
Если верить статистике, то каждый второй гражданин РФ хотя бы единожды в жизни прибегал к кредитованию. И лишь десятая часть заемщиков — недобросовестные плательщики. К сожалению, количество неплательщиков возрастает, что влияет на решения банков по выдаче кредитов. В особенности возрастают процентные ставки. Так что, важно пересмотреть все «за» и «против», прежде чем обременять себя наличием кредита.
Неплохая статья, но не учли того, что можно сбежать в другую страну)
Я перестала платить кредит по своему собственному желанию, а не в силу каких-то обстоятельств. Просто невозможно было жить, во всем себя урезая. Выход мы нашли вместе с работниками банка — купленную мною машину отдали в залог и закрыли кредит.
Понимаете, такие вот ситуации лучше вообще не допускать, если вдруг нечаянно возникли трудности с деньгами, лучше всего оформить кредитную карту и временно платить с нее, чтобы иметь время хоть как-то выровнять ситуацию.
Да если вдруг такое случилось. и вы по сути ответственный и обычно платежеспособный человек, можно и у друзей или родственников попытаться перехватить денег временно, чтобы хоть новые проценты на себя не вешать.
От такой ситуации вряд ли кто застрахован и если уж случилось так, что временно нет денег на гашение кредита, нельзя игнорировать сотрудников банка. Главное постоянно вести диалог с ними. Необходимо все доступно объяснить и вместе искать выход.
Это хорошо, если сами работники банка идут на контакт, спокойно обсуждают все и предлагают варианты. В моем случае кредит мне оформляла подруга — в итоге я получила постоянные истерики и жалобы. Зачем мол она со мной связалась, да если бы она знала и теперь ее саму без премии оставят и с работы уволят.
примите совет от работника банка. Ваша подруга ведет себя очень непрофессионально. В таком случае надо пытаться выйти на ее руководителя. Конечно, стараться подругу не подставить, но прийти к руководителю этого кредитного отдела или отделения банка вроде как за советом. Если спросит, кто ведет кредит, сказать, что я сразу к вам, а там еще не в курсе и все.
Да,человеческий фактор имеет значение — все мы люди, даже работники банка. Но не все Слава Богу истерички. Как правило, чтобы работать в банке, соискатели проходят психологические тесты на стрессоустойчивость. Учитывая специфику работы.
К сожалению, по моему опыту, на реструктуризацию работники банка практически не идут. Ни болезнь, ни другой форс-мажор во внимание не принимаются. Нужно быть готовым к изнурительной борьбе за свои конституционные права, сначала с кредитным учреждением, потом возможно и с коллекторскими агентствами.
Еще когда только мысль возникает о кредите, нужно обязательно выяснить у банка, какие ситуации считаются форс-мажорными. То есть освобождают Вас от обязанностей, хотя бы временно.
Информативная, полезная статья. Попал в ситуацию с неплатежеспособностью, а в залоге у банка моя фермерская сельхозтехника — трактор и еще по мелочи. Получается, они забирать и продавать ничего права не имеют?