Что делать поручителю, если должник не оплачивает кредит

Крупные и долгосрочные целевые кредиты, банки, как правило, без поручителей не предоставляют, предпочитая минимизировать свои возможные риски. Этот механизм используется также в различных иных случаях кредитования, например, при отсутствии залогового обеспечения и низкой платежеспособности клиента. Число привлекаемых соезамщиков или поручителей определяется политикой кредитной организацией и зависит от многих факторов, в том числе от объема выдаваемых средств.

Поручитель – заложник и гарант
Как показывает практика, проблемы выплат чужих долгов не утрачивает своей актуальности никогда. Подписание договора означает принятие на себя бремени ответственности всех обязательств заемщика перед кредитором, в частности:
— погашения процентов,
— возмещения оставшейся суммы займа, пени и комиссий;
— компенсации расходов по судебному иску,
— оплаты штрафных санкций.
При солидарной ответственности должника и поручителя, прописанной в договоре, банк, пользуясь свободой выбора, и вправе решать самостоятельно, к кому из участников соглашения предъявлять требования. Обычно жребий чаще всего падает на того, кто располагает легко реализуемым имуществом. В некоторых случаях долг может быть разделен между всеми поручителями. После выплаты долга поручитель становится обладателем банковских прав и может потребовать у должника полную компенсацию всех средств.

Способы решения проблемы
1.Гражданин может доказать в суде, что договор был заключен под угрозой насилия или обманным путем. В случае вынесения положительного решения соглашение утрачивает свою силу, и истец освобождается от уплаты чужого долга. Однако, как свидетельствует статистика, такие случаи на практике единичные.
2. Избавление от взятых обязательств возможно при следующих обстоятельствах, изложенных в ст. 367 ГК РФ
— при полном исполнении основных обязательств самим кредитополучателем,
— при изменении условий соглашения, повлекших за собой увеличение объема ответственности и появление неблагоприятных последствий, не отраженных в документе;
— при переводе долга получателем ссуды на другое лицо, если поручитель такое согласие не давал;
— в случае окончания срока действия соглашения о поручительстве. Если число не указано, то срок действия документа истекает через год после даты исполнения основного договора, а при ее отсутствии – через 2 года.
3. В крайнем случае, можно договориться с банком о замене солидарной ответственности, прописанной в документе, на субсидиарную, предусматривающую первоначальное предъявление требований кредитора к основному должнику.
4. Для подстраховки можно заключить дополнительное соглашение с заемщиком, где указать способ возмещения возможных убытков и размер вознаграждения. Как правило, вероятность выигрыша судебного процесса очень высокая, но лишь в том случае, если расчет с банком произведен полностью.
5. В отдельных случаях допускается выход из поручительства. Для этого основной должник обязан предоставить банку более привлекательную кандидатуру.

Советы юристов

1. Поручитель должен быть постоянно начеку и следить за сроками погашения задолженности кредита, наличия санкций др.
2. Перед подписанием соглашения рекомендуется объективно оценить свои финансовые возможности и учесть все риски, чтобы не навредить себе и семье.
3. Никогда не нужно подписывать пустые бланки, а заполненные документы во избежание подмены следует визировать на каждой странице.
4. В рамках закона допускается ограничение поручительства по времени, а также получение собственной страховки.
5. С заемщиком рекомендуется договориться о предоставлении регулярных отчетов о его финансовом положении, о запрете продажи ценностей, взятии сторонних кредитов и поездок за рубеж на определенный период. При нарушении договорных пунктов на должника будет возложен штраф в суде.

О прекращении договора поручительства можно говорить лишь до вступления в силу судебного решения. А все претензии к кредитополучателю рассматриваются только после выполнения обязательств перед кредитором. Взыскивать деньги при исполнительном производстве очень сложно, гораздо легче избежать этой процедуры. Например, если поручитель по каким-то причинам теряет работу, то исполнительный лист возвращается адресату по причине невозможности его исполнения. Повторное обращение в суд ограничено законом и составляет 3 года.

(1голос(ов), средний: 4,00 из 5)

Загрузка...