Что ожидает должников по кредитам в 2015 году

Сложная экономическая ситуация в стране влечет за собой ухудшение условий для проживания граждан. Растет безработица, снижаются заработные платы и соответственно увеличивается просроченная задолженность россиян по взятым ранее кредитам. Статистиками отмечено, что кредитная задолженность физических лиц за прошлый год (2014г.) возросла почти на 45% и это еще не предел. Доля проблемных кредитов с каждым днем все больше увеличивается. Уже на сегодняшний день в среднем каждый должник имеет более одного непогашенного кредита, максимальная цифра – до семнадцати проблемных займов.

Что нужно знать, чтобы не стать должником

Не берите кредит, если вы не уверены в своем финансовом положении. Если вы мечтаете о новом автомобиле, цена на который во много раз превышает ваш доход, лучше все тщательно обдумать – такой заем относится к разряду нецелесообразных. Также не стоит брать кредиты в этот период без подтверждения дохода. Ставки по ним будут во много раз выше.

Если вы все же решились взять заем, берите его в той валюте, в которой вы имеете доход.

Наиболее выгодными считаются целевые кредиты, по ним ставки меньше, чем по потребительским.

При наступлении просрочки не стоит затягивать время, а лучше сразу обращаться в банк с подробным объяснением причин возникновения задолженности. При этом можно попытаться осуществить процедуру рефинансирования или попросить банк изменить параметры взятого кредита.

Но все эти правила больше подходят для новых заемщиков, т.е. тех, кто только что задумывается об оформлении займа. А если вы уже взяли кредит раньше и в сложившейся ситуации не можете его выплачивать, как быть в таком случае?

Объявляем себя банкротом

Именно такой выход из положения предлагается гражданам в скором будущем, а именно с июля этого года.

Согласно нового законопроекта, если гражданин не может оплачивать взятый кредит, он вправе обратиться в суд, написав при этом заявление о признании себя банкротом. Просроченная задолженность у заемщика должна составлять как минимум 500 000 рублей и выплаты не производиться в течение последних трех месяцев. Однако это не значит, что у клиента именно задолженность по кредиту составляет пятьсот тысяч. В эту сумму входят не только долги по кредитам. Это могут также быть задолженности по коммунальным услугам или невыплаченным алиментам.

В результате такой операции (получения банкротства) должникам будет предоставлена отсрочка по выплате долга на три года при наличии стабильного дохода. Банк предлагает такому клиенту план рассрочки с графиком поэтапных платежей. План такой реструктуризации будет обсуждаться на собрании кредиторов и утверждаться решением суда. Суд будет учитывать сложившуюся ситуацию, семейное положение заемщика, причины, по которым он не может выплачивать долги, наличие несовершеннолетних детей или других иждивенцев.

Если же должник не имеет постоянных доходов, позволяющих ему выплачивать задолженность, суд объявляет его банкротом и его имущество будет выставлено на торги. И здесь наступает важный момент. Если после продажи имущества не хватает средств на погашение задолженности, она все равно будет считаться погашенной. А человек, признанный банкротом, освобождается от дальнейших притязаний и требований кредитора.

Благодаря новому закону произойдет процедура реабилитации должника. Эксперты считают, что в этом и заключено социальное значение закона, позволяющего очистить человека от долгов.

Однако есть и не совсем приятный момент такой процедуры. Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет не сможет взять новый кредит ни в одном банке. А многие банкиры считают, что даже и после этого срока взять заем для такого лица будет проблематично.

Предполагается, что в 2015 году ужесточат свои требования к заемщикам и банки. Ждет должников и более жесткий прессинг коллекторских агентств. В новом году коллекторы крайне активно будут досаждать не только самим должникам, но и обращаться к ним на работу, сообщать о долгах в соцсетях, беспокоить поручителей и родственников.

Должникам ограничат право выезда за границу. Причем, даже если вы погасите долг полностью, снимется ограничение только по истечении тридцати дней.

Вывод напрашивается сам собой – не стоит необдуманно брать кредит, а тем более намеренно задерживать выплаты по нему. В случае форс-мажорных обстоятельств лучше сразу обращаться в банк и совместно искать компромиссы и пути выхода из сложившейся ситуации.

(2голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...