Что происходит после вынесения судебного решения о взыскании задолженности
Уровень просроченной задолженности россиян за последний год существенно вырос. Судебные кредиты – это настоящая проблема для банков. Как же с должниками борются финансовые учреждения? Какие методы они используют, чтобы заставить клиента вернуть долг?
Прежде чем передать дело в суд, кредитор сначала пытается решить проблему мирным путем. Например, заемщику предлагают кредитные каникулы. Если желаемый результат не достигнут, то банк имеет законное основание обратиться в суд, чтобы заставить клиента погасить задолженность.
Что будет после суда?
Если оформлен потребительский кредит без обеспечения, то по решению суда к клиенту могут быть применены следующие санкции:
— запрещен выезд за границу;
— наложен арест на движимое и недвижимое имущество заемщика. Пока долг не будет погашен, клиент не сможет продать или подарить свою собственность.
— из заработной платы или пенсии банк может удерживать платежи на выплату кредита в принудительном порядке.
Если кредит был оформлен с обеспечением
Если судебные кредиты имеют обеспечение (автокредит или ипотека), то банк имеет право конфисковать залог. Согласно действующему законодательству у недобросовестного заемщика забирается даже жилье, которое является у него единственным.
Но следует отметить, что к этой мере финансовые учреждения прибегают в очень редких случаях. Они не хотят заниматься деятельностью, которая не является для них основной. Поэтому со стороны банка будет приложено максимум усилий, чтобы клиент самостоятельно погасил задолженность. Если просрочка возникла по уважительной причине (продолжительная болезнь, потеря места работы), то кредитор отменяет начисленные штрафы и пеню.
В том случае, если кредит оформлялся под финансовое поручительство, то вашего гаранта также привлекут к ответственности. Он имеет такие же обязательства перед банком, как и заемщик.
Советы клиентам, у которых возникли проблемы с выплатой займа
1. Не оставайтесь со своей проблемой наедине. Обязательно уведомите банк о своем трудном финансовом положении, предоставьте подтверждающие документы.
2. Напишите заявление на предоставление кредитных каникул или реструктуризацию просроченной задолженности. Если финансовое состояние не стабилизировалось, то обратитесь в банк за повторной реструктуризацией. Во время кредитных каникул размер ежемесячного платежа существенно снижается. Например, клиент должен оплачивать только начисленные проценты. Также ему не начисляют штрафные санкции, не портится его кредитная история.
3. Отвечайте на звонки из банка. Сообщите сотрудникам службы безопасности, что пытаетесь решить проблему и найти дополнительный источник дохода.
4. Не прекращайте вносить платежи по кредиту. Платите, сколько сможете, но платите!
5. Постарайтесь, чтобы продолжительность просрочки не превышала 90 дней. В противном случае вы будете зачислены в группу злостных неплательщиков. Это является сигналом для начала судебно-претензионной работы.
6. Если исчерпаны все возможности для погашения задолженности, а банк грозится конфисковать залоговое имущество, то лучше его продажей займитесь самостоятельно. Вы заинтересованы в том, чтобы продать жилье как можно дороже. Для банка главное — это выручить ту сумму, которую ему должен клиент, чтобы закрыть судебные кредиты. Поэтому он не будет стараться продать залог по максимальной цене
7. Не опускайте руки, отстаивайте свои права. Помните, что судья может стать и на вашу сторону.
Не стоит забывать о том, что кредит выдается под проценты. Чем дольше его не погашать, тем больше начисляется штрафов и процентов. В результате стоимость займа существенно увеличивается. А если будет начато судебное разбирательство, то клиент также оплачивает затраты на претензионную работу.
Очень обидно расставаться со своим залоговым имуществом. Скажу это из личного опыта. Брал кредит на автомобиль и не потянул его выплачивать. Когда продавали моего «коня» чуть не плакал. Так еще и оценили его в полтора раза дешевле. Обидно…
Вообще не вижу смысла брать какие-либо кредиты под залог своего движимого и не движимого имущества. Исключение составляют случаи с болезнью близких людей. В остальных, если зарплата не тянет, то и нечего, как говорится, рыпаться.
С зарплатной и пенсионной карты, по решению суда, как долг перед банком, так и перед МФО имеет право списываться, но, насколько мне известно, лишь так чтобы на ней оставались деньги на прожиточный минимум.
Если человек имел просрочки, а после и долги по кредитам с начислением штрафных санкций и пени, то конечно же он не станет ходить и в обязательном порядке выплачивать сумму вынесенную судом. Очень хорошо, что деньги снимаются сразу с зарплатной карты. Может чему-то научит это их.
Очень жестоко. Ведь это не просто просрочки, раз дело зашло до суда. Может у человека действительно тяжелые обстоятельства. С работы уволили и новую никак не найти, а дома жена и ребенок маленький. Ну что ему делать?
Если потребительский кредит оформлен без обеспечения, то тут даже решение суда не поможет банку вытянуть из должника долг. Ну наложат арест на имущество, но не заберут ведь. А если клиент не получает через этот банк зарплату или пенсию, то банку не с чего удерживать долг клиента. Поэтому банки стараются не давать кредиты без обеспечения.
Кредиты без обеспечения самые рисковые. Поэтому и процент по ним самый большой. Единственный выход у банка вернуть свои деньги — это продать такой актив коллекторскому агентству. Пусть они выбивают долги. При такой продаже банк теряет часть своих денег. Но «с поганой овцы хоть шерсти клок».
Я была свидетелем как банк, не имея возможности взыскать долг с клиента, обратил взыскание на поручителя по кредиту. Поручитель был формальный, его клиент уговорил стать поручителем и уверял его, что поручительство формальное. Бедный поручитель((( Влип как кур во щи. Не знаю, чем все закончилось, но банк на п подал иск и ждал положительное судебное решение.
У банка возникают большие проблемы при реализации залогового имущества должника. Поэтому банк всеми силами старается не доводить дело до реализации. А если и реализует, то его совершенно не интересует по рыночной ли цене реализовано имущество. Банку главное вернуть свои деньги. Он может залоговое имущество за сущие копейки продать. А если за копейки – то лучше какому-нибудь своему человеку.
Мне кажется, что советы, которые даны в статье клиентам с задолженностью, очень дельные. Даже не придумаю, что можно было бы еще посоветовать таким клиентам. Человек может выпутаться из любой ситуации. Главное – не опускать руки. И помнить, что безвыходных ситуаций не бывает. Безвыходная ситуация – это ситуация, выход из которой нам не нравится.
Очень поздновательно и интересно
Отличный пост