Лучшие кредиты зарплатным клиентам в 2018 году

Программы лояльности от коммерческих банков для выгодного кредитования физических лиц позволяют ощутимо снизить процентные ставки, повысив размер займа и продолжительность действия сделки. Акции подобного типа имеют долгосрочный характер, поскольку они рассчитаны на привлечение заемщиков. Каждый из кредиторов составляет перечень требований к клиентам, которые хотят заключить договор по льготной программе. Выгодные предложения предназначены в целях поощрения держателей дебетовых карт для получения регулярных выплат.

Потребительские кредиты для зарплатных клиентов

Владельцы активных зарплатных карт вправе претендовать на улучшенные условия кредитования, поскольку обслуживающий банк подтверждает факт получения потенциальным заемщиком регулярного дохода. В результате финансовое учреждение может упростить процесс андеррайтинга. Зарплатный клиент вправе также принимать участие в сезонных акциях и специальных предложениях, гарантирующих доступ к льготным займам.

Наличие у клиента карты для выплат позволит банку:

1. Оценить уровень регулярных доходов потенциального заемщика.
2. Оперативно сформировать выписку из расчетного счета.
3. Подключить систему автоматических платежей.
4. Рассчитать уровень кредитного рейтинга и показатель платёжеспособности.
5. Арестовать счета в случае возникновения проблем со своевременным погашением долга.
6. Законным путем получить реквизиты работодателя.

Будущий заемщик, который стабильно получает заработную плату на открытый в банке счет, имеет высокий шанс на одобрение заявки. В остальном условия финансирования могут отличаться в незначительных деталях, но некоторые организации умело используют программу лояльности для продвижения своих услуг. Это означает, что потенциальные заемщики могут претендовать на сниженные проценты и повышенные размера кредита. Отдельно следует отметить возможность оформить заем по упрощенной схеме через систему онлайн-банкинга или личный кабинет, в котором автоматически регистрируется каждый держатель выпущенной эмитентом карты.

Лучшие предложения для зарплатных клиентов

В целях поощрения владельцев зарплатных карт предусмотрено несколько актуальных кредитных продуктов, которые можно оформить в разных банках страны. Обычно предполагаются скидки в районе 1,5-3% от стандартной процентной ставки. Дополнительно кредитор может предложить существенное повышение оперативности рассмотрения полученной заявки и увеличение размера кредита. В некоторых случаях отсутствуют требования касательно обязательного предоставления справок о доходах и прочих документов, официально подтверждающих факт наличия постоянного трудоустройства.

Сбербанк

Являясь крупнейшим банком страны, с которым активно сотрудничают предприятия по зарплатным проектам, Сбербанк России предлагает осуществление потребительского и ипотечного кредитования за два часа по одному документу. Заем на любые цели по специальным условиям здесь могут оформить физические лица, которые официально получают зарплату или пенсию на открытый заранее банковский счет. Ставки при сумме кредита до трехсот тысяч рублей составляют от 12,9 до 19,9%. Если указанный лимит превышен, годовые выплаты снизятся до 11,9-15,9%. По общим условиям кредитования остальные клиенты платят на 1% больше, предоставляя расширенный пакет документов.

Преимущества для зарплатных клиентов:

1. Использование открытого заранее аккаунта в системе онлайн-банкинга.
2. Ускоренное рассмотрение заявки на протяжении 48 часов.
3. Сниженные процентные ставки.
4. Отсутствие дополнительных комиссий и платежей.

Программа лояльности Сбербанка распространяется на услуги по рефинансированию займов. Например, для подключения опции не понадобится справка 2-НДФЛ. Организация выполнит перекредитование с возможностью консолидации долгов по паспорту и выписке из активного зарплатного счета. Дополнительно для всех участников зарплатного проекта упрощены требования, связанные с продолжительностью трудового стажа.

Альфа-Банк

Одни из лучших условий для кредитования и рефинансирования зарплатных клиентов предоставляет Альфа-Банк. Владельцы банковских карт могут повысить максимальный размер займа с трех до четырех миллионов при стандартной ставке 11,9%. Если сумма кредита не превысит 700 тысяч рублей, держатели активных зарплатных карточек могут претендовать на снижение ставки на 2% с 14,99% до 12,99%. Сроки финансирования остаются приемлемыми для всех клиентов, составляя от 12 до 60 месяцев. Кредит оформляется по двух документам.

В случае рефинансирования процентные ставки и текущие размеры кредита остаются прежними, однако на два года повышается максимальный срок действия обновленного кредитного договора. Документы, подтверждающие место работы и доход на протяжении последних 90 дней, не требуются. Рефинансирование можно получить по паспорту, предоставив второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт) или реквизиты дебетовой карты.

Ренессанс Кредит

Доступные программы для выгодного кредитования клиентов банка Ренессанс Кредит позволят получить сокращение ставки до 11,3% годовых при повышении размера кредита. Держатели активных зарплатных карт могут претендовать на получение 700 тысяч рублей без предоставления дополнительных документов на срок от 12 до 60 месяцев.

Условия кредитования для надёжных клиентов включают:

1. Гибкие ставки. По сравнению с кредитом на срочные цели под 19,9% экономия составляет 8,6%.
2. Дистанционное оформление через интернет-банк без посещения офиса учреждения.
3. Увеличение максимальной суммы займа на 500 тысяч по сравнению с предложением для пенсионеров.

Обычные клиенты по стандартной программе кредитования могут получить в Ренессанс Кредит сумму от 30 до 100 тысяч рублей. Подробнее об условиях оформления кредита владельцы зарплатных карт могут узнать на сайте банка. Дополнительно здесь можно заказать сопутствующие услуги, включая сервисный пакет «Удобный» для изменения графика выплат путем подключения платной опции перенесения даты регулярного платежа.

УБРиР

Клиенты Уральского банка реконструкции и развития могут использовать полученные реквизиты действующей зарплатной карты вместо предоставления справки о доходах в целях подтверждения платежеспособности. Для получения комфортной ставки размером 11,99% необходимо подтвердить поступление определенной суммы денежных средств не реже одного раза в 30 дней. В противном случае ставка повысится до 34,9%. Дополнительно на условия финансирования влияет кредитоспособность заемщика.

Параметры льготного кредитования для зарплатников:

1. Размер минимального поступления на карту устанавливается в индивидуальном порядке.
2. Наличие стажа работы в течение трех месяцев.
3. Сумма кредита от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей.
4. Сок действия сделки 12, 36, 60 или 84 месяца.
5. Справка о доходах требуется только для повышения лимита кредитования.

Деньги выдаются для заемщиков с идеальным состоянием кредитной истории без просроченных выплат на протяжении последних трех лет. Банк предоставляет также кредиты для вкладчиков и прочих клиентов. Предварительное решение по кредиту выдается в течение семи минут с момента поступления заявки. Средства по льготной программе предоставляются также для работающих пенсионеров в возрасте до 75 лет.

ВТБ

Специальные предложения для многочисленных зарплатных клиентов от ВТБ предполагают повышение максимального размера кредита наличными с трех до пяти миллионов рублей и продолжительности действия сделки с 5 до 7 лет. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, годовая ставка составляет 11,3% при оформлении в удаленном режиме и 12,5% в случае подачи заявки через одно из отделений банка. Выгодный кредит выдается по паспарту и СНИЛС.

Наряду со льготами для зарплатных клиентов организация предоставляет:

1. Кредитные каникулы с выгодной отсрочкой платежей.
2. Ипотечное кредитования по самым низким ставкам.
3. Рефинансирование займов с просроченными платежами.
4. Снижение ставки при оформлении через колл-центр или систему интернет-банка.

Программа лояльности распространяется также на клиентов, которые получили в ВТБ ипотеку. Заемщики могут принять участие в системе кешбэка по акции «Семейные ценности». Для зарплатных клиентов действует упрощенный механизм финансового скоринга, предполагающий отказ от изучения обширного пакета документов.

Райффайзенбанк

Улучшенные условия кредитования для надежных зарплатных клиентов от Райффайзенбанка включают отсутствие сопутствующих комиссий и снижение требований касательно предоставления дополнительных документов. В сравнении с остальными отечественными баками Райффайзен не обеспечивает сокращение процентной ставки или повышение суммы кредита.

Многочисленные владельцы зарплатных карт, как и все остальные клиенты организации за исключением участников программы Premium, могут получить от 90 тысяч до двух миллионов рублей на срок не более 12-60 месяцев под 11,99% за первый год и 9,99% на протяжении последующего периода кредитования.

Получающие заработную плату в Райффайзенбанке клиенты обязаны иметь:

1. Постоянное место работы на территории РФ в течение последних 90 дней.
2. Средний ежемесячный доход после налогообложения свыше 15 тысяч рублей (25 000 для Москвы и СПб).

Для оформления кредита достаточно предоставить паспортные данные и заполнить заявку на сайте. Клиенты получат возможность погасить кредит с первого дня действия сделки, бесплатно оформить карту дебетового типа, отсрочить первый платеж на два месяца и подключить программу всесторонней финансовой защиты.

Льготные программы по зарплатному проекту

Прежде чем подать заявку на оформления кредита по льготной программе, следует изучить требования банка касательно схемы оформления зарплатой карты. Иногда программы лояльности предназначены только для тех клиентов, чьи расчетные счета были открыты работодателем в рамках запретного проекта. Иными словами, если потенциальный заемщик по личной инициативе оформил банковскую карточку, привилегии на этапе кредитования не будут доступны. Для участия в льготной программе придется доверить оформление счета сотруднику отдела кадров или бухгалтерии предприятий, которые занимается трудоустройством потенциального клиента банка.

Некоторые ограничения в ходе кредитования связаны с получением сопутствующих услуг, связанных с улучшением условия будущей сделки. Например, оформив кредит по специальному предложению, владельцы зарплатных карт не имеют права принимать участие в иных программах лояльности. Недоступными становятся также выгонные сезонные скидки и всевозможные индивидуальные предложения для надежных постоянных клиентов.