Лучшие предложения по рефинансированию кредитов 2018

Рефинансирование действующей кредитной задолженности (перекредитование) представляет собой многоэтапный процесс, в ходе которого по согласованию сторон пересматриваются условия сделки путем открытия нового целевого займа для закрытия начального соглашения. Опция доступна клиентам крупных коммерческих банков. Обычно за получение доступа к услуге необходимо заплатить небольшую комиссию, предварительно предоставив обширный пакет документов.

Цели и преимущества рефинансирования

Перекредитование всегда подразумевает оформление нового кредитного договора на весьма приемлемых условиях для последующего постепенного погашения действующих займов, включая просроченные платежи по ипотеке, потребительскому кредитованию и кредитной карте. Если существует риск стремительного снижения оптимального показателя платежеспособности, лучшим вариантом для решения будущих проблем является именно рефинансирование, поэтому заемщики могут пойти на опережение. Банковская услуга позволит оптимизировать процесс погашения открытых займов на лучших условиях с добровольным снижением уровня доступной процентной ставки и продлением срока действия обновленной сделки.

Основные преимущества рефинансирования:

1. Изменение валюты сделки с пересмотром суммы задолженности.
2. Пересмотр процентной ставки и отказ от сопутствующих платежей.
3. Консолидация (объединение) просроченных долгов.
4. Освобождение поручителя от обязательств по выплате долга.
5. Снижение размера регулярных взносов по будущему кредиту.
6. Коррекция графика выплат в сторону увеличения количества платежей.
7. Пересмотр параметров обеспечения. Снятие обременения с залога.
8. Списание некоторых платежей и отмена штрафных санкций.

Процедура рефинансирования задолженности сама по себе не сложная, однако кредитор, принимая участия в подобном процессе, сталкивается с риском невозврата предоставленных взаймы средств. Если клиент не компенсирует затраты, финансовому учреждению придется инициировать принудительное взыскание долга. Этот процесс предполагает дополнительные судебные издержки и занимает в лучшем случае не менее полугода. Таким образом, осуществление рефинансирования представляет интерес как для заемщиков, так и для кредиторов.

Способы перекредитования

Чтобы оформить новый выгодный кредит, заемщику с просроченной крупной задолженностью придется доказать факт снижения платежеспособности по объективным причинам. Обычно рефинансирование долгов получают только клиенты, имеющие хорошую кредитную историю.

Риск отказа в перекредитовании повышается, если заемщик ранее подозревался в мошенничестве или на протяжении последних пяти лет претендовал на статус банкрота.

Способы рефинансирования:

1. Заключение новой сделки путем обращения в учреждение, где был получен начальный кредит.
2. Оформление кредита для погашения различных займов, полученных в других отечественных организациях.
3. Эмиссия кредитной карты с продолжительным льготным периодом для закрытия действующих кредитных обязательств.
4. Объединение нескольких задолженностей для существенного упрощения процесса выплат.

Суть перекредитования заключается в предотвращении появления просроченной задолженности и снижении финансовой нагрузки на клиента, который столкнулся с резким падением уровня платежеспособности. Отказ от услуги может привести к ухудшению кредитной истории, начислению штрафных санкций и усугублению финансового положения заёмщика. В результате своевременно выполненное рефинансирование позволит закрыть имеющуюся сделку с последующим погашением задолженности на обновленных и выгодных для клиента условиях.

Лучшие предложения по рефинансированию

Прежде чем приступить к перекредитованию, заемщик должен рассчитать оптимальный уровень регулярных платежей. Для этого достаточно вычесть обязательные затраты из суммы ежемесячного дохода. На погашение кредита должно уходит не более 40% от регулярного заработка потенциального заемщика. В случае использования режима жесткой экономии допускается повышение этого показателя до 60%. Подобный темп выплат подходит исключительно для быстрого погашения задолженностей, размер которых не превышает ста тысяч рублей.

Рассчитав оптимальный показатель ежемесячных платежей, можно приступить к поиску доступных предложений. Во время подбора надежных кредиторов придется учесть процентную ставку, наличие обеспечения, страхование и прочие требования к заемщику. По результатам исследования можно выделить несколько выгодных предложений от отечественных банков.

Альфа-Банк

Программа выгодного рефинансирования от Альфа-Банка пользуется повышенным спросом в 2018 году. Низкая ставка от 11,99% для заемщиков, рассчитывающих на получение кредита в размере от 700 тысяч до 3 миллионов рублей, позволит обеспечить комфортные условия для последующего погашения различных задолженностей.

Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком:

1. Особые условия для кредитования работников предприятий партнерской сети и зарплатных клиентов.
2. Оперативное рассмотрение заявки с последующим предоставление решения в течение 15 минут.
3. Срок действия заключенной сделки 12-60 месяцев с возможностью продления до 7 лет для зарплатных клиентов.
4. Отсутствие обеспечения и требований касательно оформления страхового полиса в обязательном порядке.

Максимальная сумма кредита доступна для владельцев активных зарплатных карт банка. По стандартным условиям сделки новый клиент может получить не более полутора миллиона рублей. Размер займа рассчитывается с учетом параметров задолженности, однако Альфа-Банк может предоставить также дополнительные средства. Услуга не доступна для индивидуальных предпринимателей. Рефинансировать можно до пяти действующих кредитов.

Райффайзенбанк

Погашение кредитов других финансовых учреждений по ставке 9,99% со второго года действия услуги предлагает новым и постоянным клиентам Райффайзенбанк. На протяжении первых 12 месяцев ставка составляет 11,9%, что также весьма неплохо для займов с повышенной степенью риска. Опция рефинансирования кредитов доступна на срок до пяти лет с максимальной суммой финансирования, не превышающей 2 миллионов рублей.

Преимущества обращения в Райффайзенбанк:

1. Бесплатная консультация, обработка заявки и предоставление решения на протяжении 60 минут.
2. Возможность рефинансировать до пяти займов без получения официального согласия текущих кредиторов.
3. Предоставление дополнительных денежных средств по заявке клиента с хорошей кредитной историей.
4. Оформление сделки онлайн, в офисе банка или путем приглашения кредитного специалиста на дом.

Условия перекредитования от Райффайзенбанка отличаются чрезвычайно выгодной процентной ставкой, но для снижения риска просроченных платежей компания внедряет программу финансовой защиты, в рамках которой допускается повышение платежей на 8%. Ужесточение условий сделки происходит, если клиент на протяжении 90 дней с момента заключения договора не закроет действующие кредитные соглашения в других банках. Отказ от участия в доступной программе финансовой защиты повышает начальную ставку кредитования до 16,99%.

Сбербанк

Действующая программа рефинансирования от Сбербанка России поможет снизить уровень ежемесячных платежей. Довольно низкая ставка в размере от 11,5% с повышенным до 85 месяцев сроком выплат делает процесс кредитования приемлемым для заемщиков, которые столкнулись с серьёзными финансовыми трудностями.

Размер процентных начислений зависит от суммы и продолжительности кредита. Чтобы претендовать на минимальные платежи, необходимо оформить заем в размере более полумиллиона рублей сроком от 61 до 85 месяцев. В остальных случаях ставка рефинансирования составит 12,5% или 13,5%, что тоже весьма неплохо.

Преимущества сотрудничества:

1. Отсутствие комиссии за консолидацию существующих задолженностей и выдачу нового кредита.
2. Возможность рефинансирования кредитов, полученных в Сбербанке России.
3. Минимальный пакет документов, включающий паспорт и выписку из интернет-банка.
4. Упрощенные условия кредитования для всех зарплатных клиентов.

Оформить кредит можно в отделении банка. Размер нового займа ограничен тремя миллионами рублей для погашения любых типов кредитов, включая всевозможные просроченные платежи по овердрафту, обычной кредитной карте, автокредиту, потребительскому займу и ипотеке. После одобрения заявки средства переводятся на расчетный счет в банке, который изначально выдал кредит. В случае получения дополнительных средств заемщик должен официально подтвердить платежеспособность, предоставив расширенный пакет документов. Количество рефинансируемых кредитов не должно превышать пяти штук. Во избежание штрафных санкций закрыть действующие сделки необходимо на протяжении одного года.

ВТБ

Условия рефинансирования от банка ВТБ предполагают получение взаймы кредита на сумму от ста тысяч до пяти миллионов рублей. Начиная с суммы от 500 тысяч ставка составляет 12,5%. Кредитование в размере 100-499 тысяч рублей обойдется заемщику в 12,9-16,9% годовых при сроке в 5 лет для кредитования новых клиентов.

Преимущества обращения в банк ВТБ:

1. Повышение срока кредитования до семи лет для корпоративных и зарплатных клиентов.
2. Отсутствие обеспечения в виде залога или поручительства.
3. Консолидация до шести задолженностей, включая кредиты в других банках страны.
4. Бесплатное перечисление полученных взаймы средств для мгновенного погашения кредитов.

В пятерку лучших банков для рефинансирования ВТБ входит за счет услуги «Семейные ценности». Эта программа лояльности позволяет снизить ставку до 7,5%. Для участия в акции достаточно предоставить документы, подтверждающие факт замужества в течение не более одного года до момента выдачи кредита. На протяжении трех лет заемщик должен состоять в браке, после чего можно обратиться в банк для снижения ставки. Акция доступна только для клиентов, которые не имеют просрочек по каким бы то ни было действующим кредитным обязательствам.

Росбанк

Кредит на рефинансирование в Росбанке выдается наличными под 13%. Скидки предоставляются для зарплатных клиентов и сотрудников компаний, работающих на предприятиях партнерской сети. Размер займа составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, а доступная продолжительность сделки ограничена 12-84 месяцами.

Среди альтернативных кредитных продуктов для рефинансирования действующих займов можно отметить целевую карту от Тинькофф Банка с беспроцентным периодом в 120 дней и кредитным лимитом до 300 000 рублей. В свою очередь Промсвязьбанк предлагает услугу перекредитования для госслужащих с годовой ставкой 10,9%, а СМП Банк вовсе готов заключить сделку с потенциальным клиентом без подтверждения доходов последнего.