Нечем платить кредит? Поможет процедура банкротства

Степень закредитованности россиян и количество необеспеченных банковских займов неумолимо растет. Как минимум 5 миллионов человек прекратили выплаты по кредитам и остались должны банкам более триллиона рублей. Ситуация в экономике не позволяет надеяться на скорое улучшение финансового положения населения.
Десятилетнее рассмотрение законодателями Закона о банкротстве физических лиц завершилось подписанием документа в декабре прошлого года. С 1 октября граждане смогут инициировать начало процедуры банкротства.

bankrotstvo

Кто может стать банкротом
Закон описывает критерии, которым должен соответствовать граждан, претендующий на признание банкротом:
• наличие судебного решения, констатирующего задолженность финансовому учреждению;
• общая сумма долга всем имеющимся кредиторам не должна быть менее 500 тысяч рублей;
• просрочка по регулярным выплатам – от трех месяцев.

Частные лица, осознающие, что расплатиться со всеми долгами у них нет физической возможности, должны подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. При этом потенциальный банкрот должен выбрать организацию, которая назначит финансового управляющего, и передать ее реквизиты в суд.
Процедура банкротства может быть инициирована не только заемщиком. Заявление в суд могут подать кредиторы или наследники должника (в случае его смерти).

Судебный орган при принятии заявления обязательно проверяет обоснованность требований заемщика и его неплатежеспособность по следующим обстоятельствам:
• должник не производит положенные выплаты по обязательствам, по которым истек срок;
• не менее 10% общей задолженности не выплачиваются более одного месяца;
• размер предъявленного заемщику долга превышает оценочную стоимость его активов и имущества.
Как только суд вынесет решение, подтверждающее обоснованность заявления должника, начинается процедура банкротства.

Реструктуризация долга, как санация должника

На первоначальной стадии процедуры банкротства финансовый управляющий совместно с представителями банков-кредиторов и самого заемщика разрабатывает план выхода из критической ситуации. Если должник имеет постоянный заработок, то в соответствии с планом санации (оздоровления) производятся следующие операции:
• определяется срок реструктуризации всех имеющихся долгов;
• фиксируется сумму, которая ежемесячно должна выплачиваться кредиторам:
• определяется минимальный размер дохода заемщика, который будет оставаться у него для жизнеобеспечения.
Если заинтересованные стороны не согласны с разработанным планом реструктуризации, то производится реализация имущества должника и выплата долгов из полученных денег.

Какого имущества лишится банкрот
При объявлении гражданина банкротом его имущество будет изъято и распродано. Вырученные деньги пойдут на погашение долгов . Если полученная сумма не будет покрывать всю сумму задолженности, то деньги будут распределены между кредиторами согласно очередности.
Нельзя отнять у банкрота следующее имущество:
• единственное жилье и земельный участок под ним;
• предметы домашнего обихода и личные вещи заемщика;
• деньги в размере 1 МРОТ на самого должника и каждого члена его семьи;
• продукты питания;
• домашних животных;
• скот и птицу, а также хозяйственные постройки для их содержания;
• автотранспорт и имущество должника, являющегося инвалидом.
Бытовая техника и электроника, а также предметы роскоши гражданина-банкрота реализуются на публичных торгах.
Как только завершится распродажа имущества банкрота, и расчеты с кредиторами состоятся, гражданин полностью освобождается от всех финансовых претензий банков.

Последствия банкротства
После того, как проблемный заемщик получит официальный статус банкрота и избавится от невыплаченных кредитов, на него будут наложены следующие ограничения:
• при оформлении кредитов необходимо указывать наличие банкротства;
• вторичное признание банкротом возможно по истечении пяти лет;
• физическое лицо не может создавать и возглавлять организацию на протяжении трех лет.
Банкротство – единственный реальный шанс избавиться от непомерного груза кредитов. Однако надо помнить о том, что последующее обращение в банк за ссудой может быть безуспешным. Если финансовое учреждение и выдаст кредит заемщику-банкроту, то процентная ставка будет гораздо выше стандартной, а условия кредитовании – более жесткими.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Жанна
  2. Людмила
  3. Кира
  4. Юрий
  5. Тимур
  6. Игорь
  7. Геннадий
  8. Константин
  9. Эдуард
  10. Вячеслав
  11. Юрий
  12. Каролина
  13. Егор
  14. Надежда
  15. Лидия

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *