Нечем платить кредит? Поможет процедура банкротства

Степень закредитованности россиян и количество необеспеченных банковских займов неумолимо растет. Как минимум 5 миллионов человек прекратили выплаты по кредитам и остались должны банкам более триллиона рублей. Ситуация в экономике не позволяет надеяться на скорое улучшение финансового положения населения.
Десятилетнее рассмотрение законодателями Закона о банкротстве физических лиц завершилось подписанием документа в декабре прошлого года. С 1 октября граждане смогут инициировать начало процедуры банкротства.

Кто может стать банкротом
Закон описывает критерии, которым должен соответствовать граждан, претендующий на признание банкротом:
• наличие судебного решения, констатирующего задолженность финансовому учреждению;
• общая сумма долга всем имеющимся кредиторам не должна быть менее 500 тысяч рублей;
• просрочка по регулярным выплатам – от трех месяцев.

Частные лица, осознающие, что расплатиться со всеми долгами у них нет физической возможности, должны подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. При этом потенциальный банкрот должен выбрать организацию, которая назначит финансового управляющего, и передать ее реквизиты в суд.
Процедура банкротства может быть инициирована не только заемщиком. Заявление в суд могут подать кредиторы или наследники должника (в случае его смерти).

Судебный орган при принятии заявления обязательно проверяет обоснованность требований заемщика и его неплатежеспособность по следующим обстоятельствам:
• должник не производит положенные выплаты по обязательствам, по которым истек срок;
• не менее 10% общей задолженности не выплачиваются более одного месяца;
• размер предъявленного заемщику долга превышает оценочную стоимость его активов и имущества.
Как только суд вынесет решение, подтверждающее обоснованность заявления должника, начинается процедура банкротства.

Реструктуризация долга, как санация должника
На первоначальной стадии процедуры банкротства финансовый управляющий совместно с представителями банков-кредиторов и самого заемщика разрабатывает план выхода из критической ситуации. Если должник имеет постоянный заработок, то в соответствии с планом санации (оздоровления) производятся следующие операции:
• определяется срок реструктуризации всех имеющихся долгов;
• фиксируется сумму, которая ежемесячно должна выплачиваться кредиторам:
• определяется минимальный размер дохода заемщика, который будет оставаться у него для жизнеобеспечения.
Если заинтересованные стороны не согласны с разработанным планом реструктуризации, то производится реализация имущества должника и выплата долгов из полученных денег.

Какого имущества лишится банкрот
При объявлении гражданина банкротом его имущество будет изъято и распродано. Вырученные деньги пойдут на погашение долгов . Если полученная сумма не будет покрывать всю сумму задолженности, то деньги будут распределены между кредиторами согласно очередности.
Нельзя отнять у банкрота следующее имущество:
• единственное жилье и земельный участок под ним;
• предметы домашнего обихода и личные вещи заемщика;
• деньги в размере 1 МРОТ на самого должника и каждого члена его семьи;
• продукты питания;
• домашних животных;
• скот и птицу, а также хозяйственные постройки для их содержания;
• автотранспорт и имущество должника, являющегося инвалидом.
Бытовая техника и электроника, а также предметы роскоши гражданина-банкрота реализуются на публичных торгах.
Как только завершится распродажа имущества банкрота, и расчеты с кредиторами состоятся, гражданин полностью освобождается от всех финансовых претензий банков.

Последствия банкротства
После того, как проблемный заемщик получит официальный статус банкрота и избавится от невыплаченных кредитов, на него будут наложены следующие ограничения:
• при оформлении кредитов необходимо указывать наличие банкротства;
• вторичное признание банкротом возможно по истечении пяти лет;
• физическое лицо не может создавать и возглавлять организацию на протяжении трех лет.
Банкротство – единственный реальный шанс избавиться от непомерного груза кредитов. Однако надо помнить о том, что последующее обращение в банк за ссудой может быть безуспешным. Если финансовое учреждение и выдаст кредит заемщику-банкроту, то процентная ставка будет гораздо выше стандартной, а условия кредитовании – более жесткими.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...